Præcisionsscore

Hvad er præcisionsresultatet?

Udtrykket "præcisionsscore" refererer til det tidligere navn på den såkaldte "NextGen Risk Score", udviklet af kreditvurderingsfirmaet Fair Isaac Corporation (FICO). Det er en af mange FICO-scoringer, der er forbundet med virksomheden, og er meget brugt af långivere til at vurdere potentielle låntageres kreditværdighed .

Kreditoplysningsbureauet TransUnion (TRU) brugte tidligere udtrykket "Precision Score" til at henvise til en af de populære kreditscore, der blev genereret ved hjælp af deres data. I dag omtales det samme mål af TransUnion som FICO NextGen Risk Score.

Sådan fungerer præcisionsresultatet

Kreditscore spiller en vigtig rolle i den finansielle økonomi. Ved at hjælpe långivere med hurtigt at vurdere en bestemt låntagers kreditværdighed kan kreditscore hjælpe med at reducere den tid og risiko, der er forbundet med at give kredit til nye ansøgere. I dag er de tre store kreditoplysningsfirmaer Experian, Equifax (EFX) og TransUnion; den mest populære kreditvurderingsformel er de såkaldte FICO-scoringer, udviklet af Fair Isaac Corporation.

Som med de fleste kreditscoringssystemer indikerer en høj score et højt niveau af kreditværdighed og derfor en relativt lav risiko for misligholdelse. Derimod indikerer lave scores lav kreditværdighed, der tjener som advarsler for potentielle långivere. Kreditansøgere med lav kreditscore bliver enten direkte afvist eller forlænget kredit på mindre gunstige vilkår (såsom med højere renter ). I andre tilfælde vil kredit blive godkendt, men kun hvis yderligere aktiver stilles som sikkerhed. Af disse grunde er kreditrapporter og de scoringsformler, der bruges til at bestemme dem, et emne af væsentlig interesse for både låntagere og långivere.

Selvom det specifikke udtryk "præcisionsscore" ikke længere bruges, er det en del af en generel kategori af FICO-score, der fortsat er udbredt. Mens specifikke score kan variere, tager FICO-score typisk fem faktorer i betragtning, når den overordnede kreditværdighed bestemmes.

• Låntagers betalingshistorik

• Låntagers nuværende gældsniveau

• Hvor lang tid de har været kreditkunde

• Kredittyper, som de bruger

• Antal gange, de har ansøgt om nye kreditprodukter

Generelt er de mest vægtede faktorer ansøgerens betalingshistorik efterfulgt af deres nuværende gældsniveau.

Eksempel fra den virkelige verden på præcisionsresultatet

Generelt indikerer en FICO-score over 670 et meget højt niveau af kreditværdighed, hvorimod scorer under 580 kan medføre, at låntagere bliver afvist eller tilbudt mindre end gunstige vilkår. Præcisionsscoren var imidlertid baseret på en skala fra 150 til 950. Denne skala bliver fortsat brugt i dag, under dens nuværende branding som FICO NextGen Risk Score.

Selvom metoden, der bruges til at beregne FICO NextGen Risk Score, ikke er afsløret, hævder virksomheden, at dens brug er forbundet med lavere misligholdelsesrater sammenlignet med de traditionelle FICO-scores.

I de seneste år har de tre store kreditoplysningsfirmaer skabt deres eget kreditscoringssystem, kendt som VantageScore. Denne nye score konkurrerer nu med FICO for både forbruger-vendte og business-to-business- applikationer.

Højdepunkter

• Præcisionsscoren var et kreditscoringssystem udviklet af FICO.

• Det er siden blevet omdøbt til NextGen Risk Score.

• I de senere år har de tre store kreditoplysningsbureauer lavet deres eget kreditscoringssystem, kendt som VantageScore.