Precisionspoäng

Vad är precisionsresultatet?

Termen "precisionsscore" syftar på det tidigare namnet på den så kallade "NextGen Risk Score" som utvecklats av kreditvärderingsföretaget Fair Isaac Corporation (FICO). Det är en av många FICO-poäng förknippade med företaget, och används ofta av långivare för att bedöma potentiella låntagares kreditvärdighet .

Kreditupplysningsbyrån TransUnion (TRU) använde tidigare termen "Precision Score" för att hänvisa till en av de populära kreditpoängen som genererades med deras data. Idag hänvisas till samma mått av TransUnion som FICO NextGen Risk Score.

Hur Precision Score fungerar

Kreditpoäng spelar en viktig roll i den finansiella ekonomin. Genom att hjälpa långivare att snabbt bedöma en viss låntagares kreditvärdighet, kan kreditpoäng hjälpa till att minska tiden och risken i samband med att ge nya sökande kredit. Idag är de tre stora kreditupplysningsföretagen Experian, Equifax (EFX) och TransUnion; den mest populära kreditvärderingsformeln är de så kallade FICO-poängen, utvecklade av Fair Isaac Corporation.

Som med de flesta kreditvärderingssystem indikerar en hög poäng en hög kreditvärdighet och därför en relativt låg risk för fallissemang. Däremot indikerar låga poäng låg kreditvärdighet, vilket fungerar som varningar för blivande långivare. Kreditsökande med låga kreditvärden avvisas antingen direkt eller förlängs kredit på mindre förmånliga villkor (som med högre räntor ). I andra fall skulle krediter godkännas men endast om ytterligare tillgångar ställs som säkerhet. Av dessa skäl är kreditupplysningar och poängformlerna som används för att fastställa dem ett ämne av stort intresse för både låntagare och långivare.

Även om den specifika termen "precisionspoäng" inte längre används, är den en del av en allmän kategori av FICO-poäng som fortsätter att vara utbredd. Även om specifika poäng kan variera, tar FICO-poäng vanligtvis hänsyn till fem faktorer när man bestämmer övergripande kreditvärdighet.

• Låntagarens betalningshistorik

• Låntagarens nuvarande skuldsättningsnivå

• Längd tid som de har varit kreditkund

• Typer av krediter som de använder

– Antal gånger de har ansökt om nya kreditprodukter

I allmänhet är de mest tungt vägda faktorerna den sökandes betalningshistorik följt av deras nuvarande skuldsättning.

Real World Exempel på Precision Score

I allmänhet indikerar en FICO-poäng över 670 en mycket hög kreditvärdighetsnivå, medan poäng under 580 kan leda till att låntagare avvisas eller erbjuds mindre än förmånliga villkor. Precisionspoängen baserades dock på en skala från 150 till 950. Denna skala fortsätter att användas idag, under sitt nuvarande varumärke som FICO NextGen Risk Score.

Även om metoden som används för att beräkna FICO NextGen Risk Score inte avslöjas, hävdar företaget att dess användning är förknippad med lägre standardvärden jämfört med de traditionella FICO-poängen.

Under de senaste åren har de tre stora kreditupplysningsföretagen skapat sina egna kreditvärderingssystem, känt som VantageScore. Denna nya poäng konkurrerar nu med FICO för både konsumentinriktade och business-to-business- applikationer.

Höjdpunkter

• Precisionspoängen var ett kreditvärderingssystem utvecklat av FICO.

– Det har sedan dess omprofilerats till NextGen Risk Score.

– Under de senaste åren har de tre stora kreditupplysningsbyråerna skapat ett eget kreditvärderingssystem, känt som VantageScore.