Оценка точности

Что такое показатель точности?

Термин «оценка точности» относится к прежнему названию так называемой «оценки риска NextGen», разработанной кредитной скоринговой компанией Fair Isaac Corporation (FICO). Это одна из многих оценок FICO, связанных с компанией, и она широко используется кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Агентство кредитной отчетности TransUnion (TRU) ранее использовало термин «Оценка точности» для обозначения одного из популярных кредитных рейтингов, созданных с использованием их данных. Сегодня TransUnion называет этот же показатель риском FICO NextGen Risk Score.

Как работает оценка точности

Кредитные рейтинги играют важную роль в финансовой экономике. Помогая кредиторам быстро оценить кредитоспособность конкретного заемщика, кредитные рейтинги могут помочь сократить время и риск, связанные с предоставлением кредита новым заявителям. Сегодня тремя основными компаниями, предоставляющими кредитные отчеты, являются Experian, Equifax (EFX) и TransUnion; Самая популярная формула кредитного скоринга — это так называемые баллы FICO, разработанные Fair Isaac Corporation.

Как и в большинстве систем кредитного скоринга, высокий балл указывает на высокий уровень кредитоспособности и, следовательно, на относительно низкий риск дефолта. Напротив, низкие баллы указывают на низкую кредитоспособность и служат предупреждением для потенциальных кредиторов. Кандидатам на получение кредита с низким кредитным рейтингом либо полностью отказывают, либо кредит предоставляется на менее выгодных условиях (например, с более высокими процентными ставками ). В других случаях кредит будет одобрен, но только в том случае, если в качестве залога будут заложены дополнительные активы. По этим причинам кредитные отчеты и формулы оценки, используемые для их определения, представляют значительный интерес как для заемщиков, так и для кредиторов.

Хотя конкретный термин «оценка точности» больше не используется, он является частью общей категории оценок FICO, которая по-прежнему широко распространена. Хотя конкретные оценки могут различаться, оценки FICO обычно учитывают пять факторов при определении общей кредитоспособности.

• История платежей заемщика

• Текущий уровень задолженности заемщика

• Продолжительность времени, в течение которого они были кредитным клиентом

• Виды кредита, которые они используют

• Сколько раз они обращались за новыми кредитными продуктами

Как правило, наиболее важными факторами являются история платежей заявителя, за которой следует уровень его текущей задолженности.

Реальный пример показателя точности

В целом, балл FICO выше 670 указывает на очень высокий уровень кредитоспособности, тогда как баллы ниже 580 могут привести к тому, что заемщики будут отклонены или им будут предложены менее выгодные условия. Однако оценка точности была основана на шкале от 150 до 950. Эта шкала продолжает использоваться и сегодня под ее нынешним брендом как Оценка риска FICO NextGen.

Хотя методология, используемая при расчете оценки риска FICO NextGen, не раскрывается, компания утверждает, что ее использование связано с более низким уровнем дефолтов по сравнению с традиционными оценками FICO.

В последние годы три основные кредитные организации создали собственную систему кредитного скоринга, известную как VantageScore. Эта новая оценка теперь конкурирует с FICO как для потребительских, так и для бизнес-бизнес- приложений.

Особенности

• Оценка точности была системой оценки кредитоспособности, разработанной FICO.

• С тех пор он был переименован в NextGen Risk Score.

• В последние годы три основных агентства кредитной информации создали собственную систему кредитного скоринга, известную как VantageScore.