وضع ماقبل الوجود
ما هي الحالة الموجودة مسبقًا؟
الحالة الموجودة مسبقًا هي مصطلح يشير إلى مرض أو إصابة أو حالة صحية معروفة قبل أن يلتحق شخص ما أو يبدأ في تلقي التأمين الصحي أو التأمين على الحياة. وهذا يشمل أمراض مثل أمراض القلب والسكري والسرطان والربو. تعتبر غالبية هذه الحالات بشكل عام طويلة الأجل و / أو مزمنة.
يمكن لشركات التأمين رفض تغطية الأفراد أو زيادة تكلفة أقساطها بناءً على أي شروط موجودة مسبقًا. جعل قانون الرعاية الميسرة (ACA) من غير القانوني لشركات التأمين رفض التغطية أو فرض رسوم أعلى على الأشخاص الذين لديهم ظروف موجودة مسبقًا من أي نوع.
فهم الشروط الموجودة مسبقًا
الحالة الموجودة مسبقًا هي مشكلة صحية أو إصابة أو مرض يعاني منه الفرد قبل الاشتراك في تغطية التأمين الصحي أو تلقيها. تشمل هذه الحالات أمراضًا خطيرة ، مثل مرض السكري والسرطان وأمراض القلب ، وحالات أقل خطورة ، مثل كسر الساق وحتى الأدوية الموصوفة.
قانون ACA ، المعروف أيضًا باسم Obamacare ، والذي تم توقيعه ليصبح قانونًا من قبل الرئيس آنذاك باراك أوباما في عام 2010 ، جعل من غير القانوني لشركات التأمين الصحي رفض التغطية للأفراد أو فرض رسوم إضافية عليهم بسبب وجود حالة موجودة مسبقًا. ينص القانون أيضًا على أنه لا يمكن لشركات التأمين الصحي تقييد المزايا أو ، عند بدء التغطية ، رفض تغطية العلاج لحالة موجودة مسبقًا. دخلت هذه القواعد حيز التنفيذ للخطط التي تبدأ في أو بعد 1 يناير 2014.
قبل ACA ، لم تكن شركات التأمين الصحي تغطي الشروط الموجودة مسبقًا حتى مرور فترة زمنية محددة. في بعض الحالات ، لم تقم بعض شركات التأمين بتغطيتها على الإطلاق. ترك هذا بعض الأفراد بدون تغطية تأمينية ، مما يعني أنهم كانوا مسؤولين عن تغطية التكلفة الكاملة لأي علاج طبي يتلقونه. غالبًا ما تركت التكلفة المرتفعة للنفقات الطبية الخطيرة الأشخاص الذين كانوا غير قابلين للتأمين في السابق مدمرين مالياً.
لا تنطبق قاعدة التغطية الموجودة مسبقًا على سياسات التأمين الصحي القديمة - السياسات التي تم شراؤها في 23 آذار (مارس) 2010 أو قبله ، والتي لم يتم تغييرها لتقليل الفوائد أو زيادة التكاليف على المستهلكين.
إعتبارات خاصة
على الرغم من تكييف ACA لمنع شركات التأمين الصحي من رفض التغطية أو رفع الأسعار لأولئك الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا ، لا توجد مثل هذه الأحكام لشركات التأمين على الحياة. هذا يعني أن شركات التأمين على الحياة ليست ملزمة بهذه القواعد. على هذا النحو ، يمكن رفض التغطية. يحدد متعهدو التأمين أهليتك بناءً على عدد من العوامل ، بما في ذلك صحتك العامة.
لكن هذا لا يعني أنك مستبعد تمامًا. لا يزال بإمكانك شراء بوليصة تأمين على الحياة حتى لو رفضت إحدى شركات التأمين تغطية التأمين بسبب حالة موجودة مسبقًا. ومع ذلك ، قد يتم تحصيل قسط شهري أعلى منك مقارنة بشخص في نفس العمر يتمتع بصحة جيدة. قد تكون مخصصات الوفاة أقل ، ومن المحتمل أن تتضمن وثيقتك أيضًا فترة انتظار.
54 مليون
عدد الأمريكيين - أو 27٪ من جميع البالغين الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا - الذين يعانون من ظروف صحية سابقة ، وفقًا لمؤسسة Kaiser Family Foundation.
إلغاء Obamacare: الشروط الموجودة مسبقًا
في سبتمبر 2020 ، وقع الرئيس آنذاك دونالد ترامب أمرًا تنفيذيًا يسمح بحماية الشروط الموجودة مسبقًا بالبقاء في مكانها إذا تم إلغاء قانون مكافحة الفساد. كان إلغاء القانون أحد وعود ترامب المركزية في الحملة الانتخابية ، وتحركت الإدارة لجعل ذلك حقيقة واقعة في مارس 2019. مع ذلك ، أكد الخبراء القانونيون أن الأمر التنفيذي غير قابل للتنفيذ لأنه لا يملك سلطة تنظيم صناعة التأمين.
في رسالة إلى محكمة استئناف فيدرالية ، قال مسؤولون في وزارة العدل الأمريكية إنهم اتفقوا مع قاضٍ فيدرالي في تكساس أعلن أن قانون الرعاية الصحية غير دستوري وأضافوا أنه سيدعم الحكم في الاستئناف. كما تعتقد دول أخرى يقودها الجمهوريون أن القانون غير دستوري.
لكن هذا الموقف تغير عندما فاز جو بايدن في الانتخابات الرئاسية لعام 2020. وقالت وزارة العدل التابعة لإدارة بايدن إنها لم تعد تدعم جهود تكساس و 17 ولاية أخرى لإلغاء القانون. في يونيو 2021 ، ألغت المحكمة العليا الأمريكية الطعن المقدم من ولاية تكساس إلى قانون مكافحة الفساد.
الخط السفلي
عندما يتعلق الأمر بالتأمين الصحي والتأمين على الحياة ، فإن الحالة الموجودة مسبقًا هي أي مرض أو إصابة أو حالة صحية معروفة قبل أن يسجل شخص ما في خطة التأمين الخاصة به. قبل عام 2010 ، كان بإمكان شركات التأمين رفض تغطية الأفراد أو زيادة تكلفة أقساطها بناءً على هذه الشروط الموجودة مسبقًا. جعلت ACA هذا غير قانوني.
كان هذا التغيير شائعًا لدى معظم الناس ، حتى أولئك الذين ليسوا من مؤيدي قانون الرعاية الصحية نفسه ، والذي نجا من عدة محاولات لقلبه. هذا يعني أنه لا ينبغي حرمان أي شخص من التغطية ، أو يجب أن يدفع أكثر مقابل تأمينه الصحي ، لمجرد أنه يعاني من حالات صحية طويلة الأمد أو مزمنة مثل مرض السكري أو السرطان أو أمراض القلب ، أو حالات أقل خطورة مثل الانكسار. الساق أو شرط للأدوية.
يسلط الضوء
من الممكن شراء تأمين على الحياة من بعض الشركات إذا كان لديك حالة موجودة مسبقًا ، ولكن قد تكون الأقساط أعلى وقد تكون مزايا الوفاة أقل.
بموجب قانون الرعاية الميسرة (ACA) ، لا يمكن لشركات التأمين الصحي رفض التغطية أو فرض المزيد من الرسوم على الحالات الموجودة مسبقًا.
الشرط الموجود مسبقًا هو حالة صحية كانت موجودة قبل التقدم بطلب للحصول على التأمين الصحي أو التأمين على الحياة.
تشمل الحالات أمراض مثل السكري والسرطان وأمراض القلب.
