Olemassa oleva kunto
Mikä on olemassa oleva tila?
Aiemmin olemassa oleva tila on termi, joka viittaa tunnettuun sairauteen, vammaan tai terveydentilaan, joka oli olemassa ennen kuin joku ilmoittautui sairaus- tai henkivakuutuksen piiriin tai aloitti sen saamisen. Tämä sisältää sairaudet, kuten sydänsairaudet, diabetes, syöpä ja astma. Suurin osa näistä tiloista katsotaan yleensä pitkäaikaisiksi ja/tai kroonisiksi.
Vakuutusyhtiöt voivat evätä yksityishenkilöiltä vakuutusturvan tai korottaa heidän vakuutusmaksunsa kustannuksia olemassa olevien ehtojen perusteella. Affordable Care Act (ACA) teki vakuutusyhtiöille laittomaksi evätä vakuutusturvan tai veloittaa enemmän ihmisiltä, joilla on jokin aikaisempi sairaus.
Olemassa olevien olosuhteiden ymmärtäminen
Aiemmin olemassa oleva tila on terveysongelma, vamma tai sairaus, joka henkilöllä on ennen kuin hän kirjautuu sairausvakuutukseen tai saa sairausvakuutuksen. Näitä sairauksia ovat vakavat sairaudet, kuten diabetes, syöpä ja sydänsairaudet, ja vähemmän vakavat sairaudet, kuten murtunut jalka ja jopa reseptilääkkeet.
ACA, joka tunnetaan myös nimellä Obamacare, jonka silloinen presidentti Barack Obama allekirjoitti laiksi vuonna 2010, teki sairausvakuutusyhtiöille laittomaksi kieltäytyä kattamasta yksityishenkilöitä tai veloittaa heiltä enemmän aiemmasta sairaudesta. Laki velvoittaa myös, että sairausvakuutusyhtiöt eivät voi rajoittaa etuuksia tai, kun vakuutus alkaa, kieltäytyä korvaamasta hoitoa olemassa olevan sairauden vuoksi. Nämä säännöt astuvat voimaan tammikuussa tai sen jälkeen alkavissa suunnitelmissa. 1, 2014.
Ennen ACA:ta sairausvakuutusyhtiöt eivät kattaneet olemassa olevia ehtoja ennen kuin tietty aika oli kulunut. Joissakin tapauksissa tietyt vakuutusyhtiöt eivät korvanneet niitä ollenkaan. Tämä jätti tietyt henkilöt ilman vakuutusturvaa, mikä tarkoittaa, että he olivat vastuussa kaikista saamastaan sairaanhoidon kaikista kustannuksista. Vakavien sairauskulujen korkeat kustannukset aiheuttivat usein aiemmin vakuuttamattomien ihmisten taloudellisen tuhon.
Aiempi kattavuussääntö ei koske vanhoja sairausvakuutuksia eli 23. maaliskuuta 2010 tai sitä ennen ostettuja vakuutuksia, joita ei ole muutettu kuluttajien etujen vähentämiseksi tai kustannusten lisäämiseksi.
Erityisiä huomioita
Vaikka ACA mukautettiin estämään sairausvakuutusyhtiöitä kieltämästä vakuutusturvaa tai nostamasta hintoja niiltä, joilla on jo olemassa olevia sairauksia, henkivakuutusyhtiöille ei ole olemassa tällaisia säännöksiä. Tämä tarkoittaa, että nämä säännöt eivät sido henkivakuutusyhtiöitä. Sellaisenaan voit evätä kattavuuden. Vakuutusyhtiöt määrittävät kelpoisuutesi useiden tekijöiden perusteella, mukaan lukien yleinen terveytesi.
Mutta se ei tarkoita, että olet kokonaan poissuljettu. Voit silti ostaa henkivakuutuksen,. vaikka yksi vakuutusyhtiö kieltäisi kattavuuden olemassa olevan tilanteen vuoksi. Sinulta voidaan kuitenkin veloittaa korkeampi kuukausimaksu verrattuna samanikäiseen terveeseen henkilöön. Kuolemantapausetuusi voi olla pienempi, ja vakuutustasi sisältyy todennäköisesti myös odotusaika.
54 miljoonaa
Kaiser Family Foundationin mukaan niiden amerikkalaisten määrä – eli 27 % kaikista alle 65-vuotiaista aikuisista –, joilla on aiempia terveysongelmia.
Obamacaren kumoaminen: olemassa olevat ehdot
Syyskuussa 2020 silloinen presidentti Donald Trump allekirjoitti toimeenpanomääräyksen, joka sallii olemassa olevien ehtojen suojan pysymisen voimassa, jos ACA kumotaan. Lain kumoaminen oli yksi Trumpin keskeisistä kampanjalupauksista, ja hallinto ryhtyi toteuttamaan sen maaliskuussa 2019. Lakiasiantuntijat kuitenkin väittivät, että toimeenpanomääräys ei ollut täytäntöönpanokelpoinen, koska sillä ei ole valtuuksia säännellä vakuutusalaa.
Liittovaltion vetoomustuomioistuimelle lähettämässään kirjeessä Yhdysvaltain oikeusministeriön (DOJ) virkamiehet sanoivat olevansa samaa mieltä Texasin liittovaltion tuomarin kanssa, joka julisti terveydenhuoltolain perustuslain vastaiseksi ja lisäsi, että se tukee muutoksenhakutuomiota. Myös muut republikaanien johtamat osavaltiot uskovat, että laki on perustuslain vastainen.
Tämä asenne kuitenkin muuttui, kun Joe Biden voitti vuoden 2020 presidentinvaalit. Bidenin hallinnon DOJ ilmoitti, ettei se enää tue Texasin ja 17 muun osavaltion pyrkimyksiä kumota laki. Kesäkuussa 2021 Yhdysvaltain korkein oikeus hylkäsi Texasin haasteen ACA:lle.
Bottom Line
Mitä tulee sairaus- ja henkivakuutukseen, olemassa oleva tila on mikä tahansa tunnettu sairaus, vamma tai terveydentila, joka oli olemassa ennen kuin joku ilmoittautui vakuutussuunnitelmaansa. Ennen vuotta 2010 vakuutusyhtiöt saattoivat evätä yksityishenkilöiltä vakuutussuojan tai korottaa vakuutusmaksujensa kustannuksia näiden olemassa olevien ehtojen perusteella. ACA teki tämän laittomaksi.
Tämä muutos on ollut suosittu useimpien ihmisten keskuudessa, jopa niille, jotka eivät ole itse terveydenhuoltolain kannattajia, sillä se on selvinnyt useista yrityksistä kumota se. Tämä tarkoittaa, että keneltäkään ei pitäisi evätä vakuutusturvaa tai hänen pitäisi maksaa enemmän sairausvakuutuksestaan vain siksi, että heillä on pitkäaikaisia tai kroonisia sairauksia, kuten diabetes, syöpä tai sydänsairaus, tai vähemmän vakavia sairauksia, kuten rikki. jalka tai vaatimus reseptilääkkeistä.
##Kohokohdat
Henkivakuutuksen voi ostaa joiltakin yrityksiltä, jos sinulla on aiempi sairaus, mutta vakuutusmaksut voivat olla korkeammat ja kuolemantapaukset pienemmät.
Affordable Care Act (ACA) -lain mukaan sairausvakuutusyhtiöt eivät voi kieltäytyä vakuutusturvasta tai veloittaa enemmän olemassa olevista ehdoista.
Aiemmin olemassa oleva sairaus on sairaus, joka oli olemassa ennen sairaus- tai henkivakuutuksen hakemista.
Sairauksia ovat muun muassa diabetes, syöpä ja sydänsairaudet.
