先前存在的条件

什么是既存疾病？

预先存在的状况是指在某人加入或开始接受健康或人寿保险之前存在的已知疾病、伤害或健康状况的术语。这包括心脏病、糖尿病、癌症和哮喘等疾病。这些病症中的大多数通常被认为是长期和/或慢性的。

保险公司可以根据任何先前存在的条件拒绝个人承保或增加保费成本。《平价医疗法案》(ACA)规定，保险公司拒绝为患有任何类型疾病的人提供保险或收取更多费用是违法的。

了解预先存在的条件

预先存在的状况是个人在注册或接受健康保险之前出现的健康问题、伤害或疾病。这些疾病包括严重疾病，如糖尿病、癌症和心脏病，以及不太严重的疾病，如断腿甚至处方药。

ACA，也称为奥巴马医改，由当时的总统巴拉克奥巴马于 2010 年签署成为法律，规定医疗保险公司拒绝向个人提供保险或因先前存在的疾病向他们收取更多费用是非法的。法律还规定，健康保险公司不得限制福利，或者在开始承保时拒绝为先前存在的疾病提供治疗。这些规则对 2014 年 1 月 1 日或之后开始的计划生效。

在 ACA 之前，健康保险公司在特定时间段之前不会承保预先存在的条件。在某些情况下，某些保险公司根本不承保。这使得某些人没有保险，这意味着他们有责任承担他们接受的任何医疗的全部费用。高昂的严重医疗费用常常使以前无法投保的人在经济上遭受重创。

预先存在的承保范围规则不适用于遗留健康保险政策——在 2010 年 3 月 23 日或之前购买的政策，这些政策并未改变以减少福利或增加消费者的成本。

特别注意事项

尽管 ACA 被调整以防止健康保险公司拒绝为有既往疾病的人提供保险或提高其费率，但人寿保险公司不存在此类规定。这意味着人寿保险公司不受这些规则的约束。因此，您可能会被拒绝承保。保险承保人根据许多因素确定您的资格，包括您的整体健康状况。

但这并不意味着您被完全排除在外。即使一家保险公司因您已有的疾病而拒绝为您提供保险，您仍然可以购买人寿保险单。但是，与健康的同龄人相比，您可能需要支付更高的每月保费。您的身故赔偿可能较低，您的保单也可能包括等待期。

5400 万

根据凯撒家庭基金会的数据，美国 65 岁以下成年人的数量（占所有 65 岁以下成年人的 27%）已存在健康问题。

废除奥巴马医改：已有条件

2020 年 9 月，时任总统唐纳德特朗普签署了一项行政命令，允许在废除 ACA 的情况下保留现有条件保护。废除该法律是特朗普的核心竞选承诺之一，政府于 2019 年 3 月开始将其变为现实。不过，法律专家坚持认为，该行政命令不可强制执行，因为它无权监管保险业。

在致联邦上诉法院的一封信中，美国司法部 (DOJ) 的官员表示，他们同意德克萨斯州的一名联邦法官的意见，后者宣布医疗保健法违宪，并补充说它将支持上诉判决。其他共和党领导的州也认为该法律违宪。

然而，当乔·拜登赢得 2020 年总统大选时，这种立场发生了变化。拜登政府的司法部表示，它不再支持德克萨斯州和其他 17 个州推翻法律的努力。 2021 年 6 月，美国最高法院驳回了德克萨斯州对 ACA 的挑战。

底线

就健康和人寿保险而言，预先存在的状况是在某人加入其保险计划之前存在的任何已知疾病、伤害或健康状况。在 2010 年之前，保险公司可以根据这些预先存在的条件拒绝个人承保或增加保费成本。 ACA 将其定为非法。

这种变化受到大多数人的欢迎，即使是那些不支持医疗保健法案本身的人，该法案在多次推翻它的尝试中幸存下来。这意味着任何人都不应该因为患有糖尿病、癌症或心脏病等长期或慢性健康状况，或患有不那么严重的疾病（例如骨折腿或处方药的要求。

＃＃强调

如果您已有疾病，可以从某些公司购买人寿保险，但保费可能会更高，身故赔偿金可能会更低。
根据平价医疗法案 (ACA)，健康保险公司不能拒绝承保或对原有疾病收取更多费用。
既往病症是在申请健康或人寿保险之前存在的健康状况。
疾病包括糖尿病、癌症和心脏病等疾病。