Предварительно существующие условия

Что такое ранее существовавшее состояние?

Предшествующее состояние — это термин, который относится к известному заболеванию, травме или состоянию здоровья, существовавшему до того, как кто-либо зарегистрируется или начнет получать страхование здоровья или жизни. Сюда входят такие заболевания, как болезни сердца, диабет, рак и астма. Большинство этих состояний обычно считаются длительными и/или хроническими.

Страховые компании могут отказать физическим лицам в страховом покрытии или увеличить стоимость их страховых взносов на основе любых ранее существовавших условий. Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) запрещает страховым компаниям отказывать в страховом покрытии или взимать дополнительную плату с людей с ранее существовавшими заболеваниями любого рода.

Понимание ранее существовавших условий

Предшествующее состояние — это проблема со здоровьем, травма или болезнь, которые были у человека до того, как он подписался или получил медицинскую страховку. Эти состояния включают серьезные заболевания, такие как диабет, рак и болезни сердца, а также менее серьезные состояния, такие как перелом ноги и даже отпускаемые по рецепту лекарства.

ACA, также известная как Obamacare, которая была подписана тогдашним президентом Бараком Обамой в 2010 году, сделала незаконным для компаний медицинского страхования отказывать в покрытии физическим лицам или взимать с них дополнительную плату за наличие ранее существовавшего заболевания. Закон также требует, чтобы медицинские страховые компании не могли ограничивать льготы или, когда начинается покрытие, отказываться покрывать лечение ранее существовавшего заболевания. Эти правила вступили в силу для планов, начинающихся 1 января 2014 года или позже.

До принятия ACA медицинские страховые компании не покрывали ранее существовавшие заболевания до тех пор , пока не прошел определенный период времени. В некоторых случаях некоторые страховщики вообще их не покрывали. Это оставило некоторых лиц без страхового покрытия, а это означает, что они несли ответственность за покрытие полной стоимости любого медицинского лечения, которое они получили. Высокая стоимость серьезных медицинских расходов часто приводила к финансовому опустошению людей, ранее не застрахованных.

Правило ранее существовавшего покрытия не применяется к устаревшим полисам медицинского страхования — полисам, приобретенным 23 марта 2010 г. или ранее, в которые не были внесены изменения с целью уменьшения льгот или увеличения затрат для потребителей.

Особые соображения

Хотя ACA был адаптирован для предотвращения отказа медицинских страховых компаний в страховом покрытии или повышения ставок для тех, у кого уже были заболевания, таких положений не существует для компаний по страхованию жизни. Это означает, что страховщики жизни не связаны этими правилами. Таким образом, вам могут отказать в страховке. Страховые компании определяют ваше право на участие в программе на основе ряда факторов, включая общее состояние вашего здоровья.

Но это не значит, что вы исключены полностью. Вы по-прежнему можете купить полис страхования жизни,. даже если одна страховая компания откажет вам в страховом покрытии из-за ранее существовавшего заболевания. Однако с вас может взиматься более высокая ежемесячная страховая премия по сравнению со здоровым человеком того же возраста. Ваше пособие по смерти может быть ниже, и ваш полис, вероятно, также будет включать период ожидания.

54 миллиона

Количество американцев, или 27% всех взрослых в возрасте до 65 лет, у которых уже есть проблемы со здоровьем, по данным Фонда семьи Кайзер.

Отмена Obamacare: ранее существовавшие условия

В сентябре 2020 года тогдашний президент Дональд Трамп подписал указ, разрешающий сохранение ранее существовавших условий защиты в случае отмены ACA. Отмена закона была одним из центральных предвыборных обещаний Трампа, и в марте 2019 года администрация решила воплотить это в жизнь. Однако эксперты по правовым вопросам утверждали, что исполнительный указ не подлежит исполнению, поскольку у него нет полномочий регулировать страховую отрасль.

В письме в федеральный апелляционный суд официальные лица Министерства юстиции США (DOJ) заявили, что согласны с федеральным судьей в Техасе, который объявил закон о здравоохранении неконституционным и добавил, что поддержит решение по апелляции. Другие штаты, возглавляемые республиканцами, также считают закон неконституционным.

Однако эта позиция изменилась, когда Джо Байден победил на президентских выборах 2020 года. Министерство юстиции администрации Байдена заявило, что больше не поддерживает усилия Техаса и 17 других штатов по отмене закона. В июне 2021 года Верховный суд США отклонил иск Техаса к ACA.

Нижняя линия

Когда речь идет о страховании здоровья и жизни, ранее существовавшее состояние — это любая известная болезнь, травма или состояние здоровья, существовавшее до того, как кто-то зарегистрируется в своем плане страхования. До 2010 года страховые компании могли отказать физическим лицам в страховом покрытии или увеличить стоимость их страховых взносов на основании этих ранее существовавших условий. ACA сделало это незаконным.

Это изменение понравилось большинству людей, даже тем, кто не является сторонником самого закона о здравоохранении, который пережил несколько попыток его отменить. Это означает, что никому не должно быть отказано в страховом покрытии или что он не должен платить больше за свое медицинское страхование только потому, что у него есть хронические или хронические заболевания, такие как диабет, рак или болезни сердца, или менее серьезные состояния, такие как перелом. ногу или потребность в отпускаемых по рецепту лекарствах.

Особенности

В некоторых компаниях можно купить страховку жизни, если у вас уже есть заболевание, но страховые взносы могут быть выше, а пособия по случаю смерти могут быть ниже.
В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA) медицинские страховые компании не могут отказать в страховом покрытии или взимать дополнительную плату за ранее существовавшие заболевания.
Ранее существовавшее состояние — это состояние здоровья, существовавшее до подачи заявления на страхование здоровья или жизни.
Условия включают такие заболевания, как диабет, рак и болезни сердца.