الصندوق المحمي
ما هو الصندوق المحمي؟
الصندوق المحمي هو نوع من الصناديق المشتركة التي تعد بإعادة جزء على الأقل من الاستثمار الأولي إلى المستثمر. سيتم إرجاع الاستثمار الأولي المحمي ، بالإضافة إلى بعض مكاسب رأس المال ، طالما أن المستثمر يحتفظ بالاستثمار الأصلي حتى نهاية المدة التعاقدية.
الفكرة وراء هذا النوع من الصناديق هي أنك ستتعرض لعوائد السوق لأن الصندوق قادر على الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، لكن ستتمتع بأمان رأس المال المضمون.
كيف يعمل الصندوق المحمي
غالبًا ما يحتفظ الصندوق المحمي بمزيج من الاستثمارات ذات الدخل الثابت والأسهم. يضمن جزء الدخل الثابت من المحفظة جزئيًا الاستثمار الرئيسي ، بينما يسعى جزء حقوق الملكية إلى تحقيق مكاسب إضافية. غالبًا ما يشتري مدير المحفظة بوليصة تأمين إضافية لحماية رأس المال ، حيث يتم نقل التكلفة إلى المستثمر.
لا يمكن سداد الاستثمار الأولي إلا بعد انتهاء فترة الضمان ؛ إذا باع المستثمر قبل هذه الفترة ، فإنه يتعرض لأية خسائر بالإضافة إلى رسوم محتملة للاسترداد المبكر. يميل هذا النوع من الصناديق إلى الحصول على نسب نفقات أعلى من الأنواع الأخرى من الصناديق المشتركة.
أمثلة على إنشاء الصندوق المحمي
تقدم Zurich Life مجموعة من ثلاثة صناديق محمية يمكن أن تكون بمثابة مثال على كيفية عمل هذه الصناديق:
يستثمر صندوق Protected 70 ما يصل إلى 90٪ من أصوله في الأسهم. السعر المحمي يساوي 70٪ من أعلى سعر للوحدة خلال فترة الاستثمار.
يستثمر صندوق Protected 80 ما يصل إلى 70٪ من أصوله في الأسهم. السعر المحمي يساوي 80٪ من أعلى سعر للوحدة خلال فترة الاستثمار .
يجب مراعاة ما يلي قبل الاستثمار في صندوق محمي:
هل تحتاج أموالك في السنوات الخمس إلى العشر القادمة؟ إذا قمت بالتصفية مبكرًا ، فقد تفقد الضمان الأساسي الخاص بك ، ويتعين عليك دفع غرامة سحب مبكر ، وقد تخسر المال إذا انخفض سعر السهم منذ استثمارك الأولي.
هل تحتاج إلى أي دخل من الاستثمار؟ يعتمد الضمان على عدم أخذ أي استرداد خلال فترة الضمان وإعادة استثمار جميع الأرباح والتوزيعات.
ما لم يتم الاحتفاظ بها في حساب تقاعد مؤجل ضريبيًا ، يجب عليك دفع ضريبة الدخل الأمريكية.
قد لا تحقق مكاسب أعلى من استثمارك الأولي. في هذه الحالة ، سيكون أداؤك متأخراً عن أداء سندات الخزانة المشتراة بدون رسوم سنوية.
ستحصل على منفعة الضمان فقط في تاريخ الاستحقاق.
ما مدى جودة الضمان؟ الضمان الذي يقدمه الصندوق جيد فقط مثل الشركة التي تمنحه. في حين أنه من غير المألوف أن البنوك وشركات التأمين التي تدعم هذه الضمانات عادة غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها ، فإنه يحدث.
يسلط الضوء
لكي يحصل المستثمر على عائد جزئي مما وضعه في البداية ، يجب على المستثمر الاحتفاظ بالصندوق حتى نهاية المدة المتفق عليها.
عادة ما يكون الصندوق مختلطًا ، حيث تُستخدم الاستثمارات ذات الدخل الثابت لضمان الاستثمار الأولي جزئيًا ، وتستخدم الأسهم لزيادة العوائد.
الصندوق المحمي هو صندوق مشترك يتعهد بإعادة ما يسمى بالاستثمار الأولي "المحمي" إلى جانب بعض مكاسب رأس المال إلى المستثمر بعد فترة زمنية معينة.
إذا قام المستثمر ببيع الصندوق قبل نهاية فترة الضمان ، فيجب عليه استيعاب أي خسائر تم ترحيلها من الصندوق ويجب عليه دفع أي رسوم استرداد مبكر لرسوم الصندوق.
