Beskyttet Fond
Hvad er en beskyttet fond?
En beskyttet fond er en type investeringsforening, der lover at returnere mindst en del af den oprindelige investering til en investor. Den beskyttede oprindelige investering plus en vis kapitalgevinst vil blive returneret, så længe investoren besidder den oprindelige investering indtil udgangen af kontraktperioden.
Tanken bag denne type fond er, at du vil blive eksponeret for markedsafkast, fordi fonden er i stand til at investere på aktiemarkedet, men du vil have sikkerheden for den garanterede hovedstol.
Hvordan en beskyttet fond fungerer
En beskyttet fond har ofte en blanding af rente- og aktieinvesteringer. Rentedelen af porteføljen garanterer delvist hovedinvesteringen, mens aktiedelen søger yderligere gevinst. Porteføljeforvalteren vil ofte købe en ekstra forsikring for at beskytte hovedstolen, hvis omkostninger væltes over på investoren.
Den oprindelige investering kan først betales tilbage, når garantiperioden er udløbet; hvis investor sælger før denne periode, er de underlagt eventuelle tab samt eventuelle gebyrer for førtidig indløsning. Denne type fond har en tendens til at have højere udgiftsforhold end andre typer investeringsforeninger.
Eksempler på Protected Fund Construction
Zurich Life tilbyder en række af tre beskyttede fonde, der kan tjene som et eksempel på, hvordan disse midler fungerer:
Protected 70-fonden investerer op til 90 % af sine aktiver i aktier. Den beskyttede pris er lig med 70 % af den højeste enhedspris i investeringsperioden.
Protected 80-fonden investerer op til 70 % af sine aktiver i aktier. Den beskyttede pris er lig med 80 % af den højeste enhedspris i investeringsperioden .
Du bør overveje følgende, før du investerer i en beskyttet fond:
Har du brug for dine penge inden for de næste fem til 10 år? Hvis du likviderer tidligt, kan du miste din hovedgaranti, blive nødt til at betale en bøde for tidlig tilbagetrækning og kan tabe penge, hvis aktiekursen er faldet siden din første investering.
Har du brug for nogen indtægt fra investeringen? Garantien er baseret på ingen indløsninger i garantiperioden og geninvestering af alle udbytter og udlodninger.
Medmindre du har en skatteudskudt pensionskonto, skal du betale amerikansk indkomstskat.
Du opnår muligvis ingen gevinster ud over din oprindelige investering. I dette tilfælde vil din præstation være lavere end for statsobligationer købt uden årlige gebyrer.
Du får først fordelen af garantien på udløbsdatoen.
Hvor god er garantien? Den garanti, fonden stiller, er kun så god som den virksomhed, der giver den. Selvom det er en usædvanlig hændelse, at de banker og forsikringsselskaber, der typisk bakker disse garantier, ikke er i stand til at opfylde deres forpligtelser, sker det.
##Højdepunkter
For at investoren kan få et delvist afkast af det, de oprindeligt lagde ind, skal investor holde fonden til udgangen af en aftalt løbetid.
Fonden er normalt en blandet fond, hvor renteinvesteringer bruges til delvist at garantere den oprindelige investering, og aktier bruges til at øge afkastet.
En beskyttet fond er en investeringsforening, der forpligter sig til at returnere en såkaldt "beskyttet" startinvestering sammen med en vis kapitalgevinst til investoren efter en vis periode.
Hvis investoren sælger fonden inden udløbet af garantiperioden, skal de absorbere eventuelle tab, som fonden har haft, og skal betale eventuelle førtidsindløsningsgebyrer, som fonden opkræver.
