Suojattu rahasto
Mikä on suojattu rahasto?
Suojattu rahasto on eräänlainen sijoitusrahasto, joka lupaa palauttaa vähintään osan alkusijoituksesta sijoittajalle. Suojattu alkusijoitus sekä osa pääomatuloista palautetaan niin kauan kuin sijoittajalla on alkuperäinen sijoitus sopimuskauden loppuun asti.
Tämän tyyppisen rahaston ideana on, että olet alttiina markkinoiden tuotolle, koska rahasto pystyy sijoittamaan osakemarkkinoille, mutta sinulla on taatun pääoman turvallisuus.
Kuinka suojattu rahasto toimii
Suojatussa rahastossa on usein sekoitus korko- ja osakesijoituksia. Salkun korko-osuus takaa osittain pääsijoituksen, kun taas osakeosuus hakee lisätuottoa. Salkunhoitaja ostaa usein päämiehen suojaamiseksi lisävakuutuksen, jonka kustannukset siirtyvät sijoittajalle.
Alkuinvestointi voidaan maksaa takaisin vasta takuuajan päätyttyä; jos sijoittaja myy ennen tätä ajanjaksoa, hän kärsii mahdollisista tappioista sekä mahdollisista maksuista ennenaikaisesta lunastamisesta. Tämäntyyppisillä rahastoilla on yleensä korkeammat kulusuhteet kuin muilla sijoitusrahastotyypeillä.
Esimerkkejä suojatun rahaston rakentamisesta
Zurich Life tarjoaa kolmen suojatun rahaston sarjan, jotka voivat toimia esimerkkinä näiden rahastojen toiminnasta:
Protected 70 -rahasto sijoittaa jopa 90 % varoistaan osakkeisiin. Suojattu hinta on 70 % sijoituskauden korkeimmasta yksikköhinnasta.
Protected 80 -rahasto sijoittaa jopa 70 % varoistaan osakkeisiin. Suojattu hinta on 80 % korkeimmasta yksikköhinnasta sijoitusjakson aikana
Sinun tulee ottaa huomioon seuraavat asiat ennen suojattuun rahastoon sijoittamista:
Tarvitsetko rahojasi seuraavien 5–10 vuoden aikana? Jos realisoit ennenaikaisesti, saatat menettää päätakuusi, joutua maksamaan ennenaikaisen nostomaksun ja voit menettää rahaa, jos osakkeen hinta on laskenut alkusijoituksen jälkeen.
Tarvitsetko sijoituksesta tuloja? Takaus perustuu siihen, että takuuaikana ei oteta lunastuksia ja kaikki osingot ja voitot investoidaan uudelleen.
Sinun on maksettava tulovero Yhdysvaltoihin, ellei sitä ole verovelvoitteisella eläketilillä.
Et ehkä saavuta alkusijoituksesi ylittävää voittoa. Tässä tapauksessa suorituksesi olisi perässä ilman vuosimaksuja ostettujen valtion joukkovelkakirjalainojen tuottoa.
Saat takauksen edun vasta eräpäivänä.
Kuinka hyvä takuu on? Rahaston antama takuu on vain niin hyvä kuin sen myöntävä yritys. Vaikka on harvinaista, että pankit ja vakuutusyhtiöt, jotka tyypillisesti takaavat näitä takauksia, eivät pysty täyttämään velvoitteitaan, niin tapahtuu.
Kohokohdat
Jotta sijoittaja saisi osittaisen tuoton alun perin sijoittamastaan, sijoittajan on säilytettävä rahasto sovitun ajanjakson loppuun asti.
Rahasto on yleensä sekoitettu rahasto, jossa korkosijoituksia käytetään osittain alkusijoituksen turvaamiseen ja osakkeilla tuoton kasvattamiseen.
Suojattu rahasto on sijoitusrahasto, joka sitoutuu palauttamaan ns. "suojatun" alkusijoituksen sekä jonkin verran pääomavoittoa sijoittajalle tietyn ajan kuluttua.
Jos sijoittaja myy rahaston ennen takuuajan päättymistä, hänen on katettava rahaston aiheuttamat tappiot ja maksettava rahaston veloittamat ennenaikaisen lunastuspalkkiot.
