Geschützter Fonds
Was ist ein geschützter Fonds?
Ein geschützter Fonds ist eine Art Investmentfonds, der verspricht, mindestens einen Teil der ursprünglichen Investition an einen Anleger zurückzuzahlen. Die geschützte Anfangsinvestition plus ein Teil des Kapitalgewinns wird zurückerstattet, solange der Anleger die ursprüngliche Investition bis zum Ende der Vertragslaufzeit hält.
Die Idee hinter dieser Art von Fonds ist, dass Sie Marktrenditen ausgesetzt sind, da der Fonds in den Aktienmarkt investieren kann, Sie aber die Sicherheit des garantierten Kapitals haben.
Wie ein geschützter Fonds funktioniert
Ein geschützter Fonds hält oft eine Mischung aus festverzinslichen und Aktienanlagen. Der festverzinsliche Teil des Portfolios garantiert teilweise die Kapitalanlage, während der Aktienteil einen zusätzlichen Gewinn anstrebt. Der Portfoliomanager schließt häufig eine zusätzliche Versicherungspolice zum Schutz des Kapitals ab, deren Kosten an den Anleger weitergegeben werden.
Die Erstinvestition kann erst nach Ablauf der Garantiezeit zurückgezahlt werden; verkauft der anleger vor diesem zeitraum, unterliegen ihm allfällige verluste sowie mögliche gebühren für die vorzeitige rücknahme. Diese Art von Fonds hat tendenziell höhere Kostenquoten als andere Arten von Investmentfonds.
Beispiele für den Aufbau geschützter Fonds
Zurich Life bietet eine Reihe von drei geschützten Fonds an, die als Beispiel für die Funktionsweise dieser Fonds dienen können:
Der Protected 70-Fonds investiert bis zu 90 % seines Vermögens in Aktien. Der geschützte Preis entspricht 70 % des höchsten Anteilspreises während des Anlagezeitraums.
Der Protected 80-Fonds investiert bis zu 70 % seines Vermögens in Aktien. Der geschützte Preis entspricht 80 % des höchsten Anteilpreises während des Anlagezeitraums .
Bevor Sie in einen geschützten Fonds investieren, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:
Benötigen Sie Ihr Geld in den nächsten fünf bis 10 Jahren? Wenn Sie vorzeitig liquidieren, verlieren Sie möglicherweise Ihre Kapitalgarantie, müssen eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen und könnten Geld verlieren, wenn der Anteilspreis seit Ihrer Erstanlage gefallen ist.
Benötigen Sie Einnahmen aus der Investition? Die Garantie basiert darauf, dass während des Garantiezeitraums keine Rücknahmen vorgenommen und alle Dividenden und Ausschüttungen reinvestiert werden.
Sofern Sie nicht in einem steuerbegünstigten Ruhestandskonto gehalten werden, müssen Sie US-Einkommenssteuer zahlen.
Möglicherweise erzielen Sie keine Gewinne über Ihre ursprüngliche Investition hinaus. In diesem Fall würde Ihre Performance hinter der von Staatsanleihen zurückbleiben, die ohne Jahresgebühren gekauft wurden.
Sie erhalten die Garantieleistung erst am Fälligkeitstag.
Wie gut ist die Garantie? Die Garantie, die der Fonds bietet, ist nur so gut wie das Unternehmen, das sie gibt. Es kommt zwar selten vor, dass die Banken und Versicherungsunternehmen, die diese Garantien normalerweise unterstützen, ihren Verpflichtungen nicht nachkommen können, aber es kommt vor.
Höhepunkte
Damit der Anleger eine Teilrendite dessen erhält, was er ursprünglich investiert hat, muss der Anleger den Fonds bis zum Ende einer vereinbarten Laufzeit halten.
Der Fonds ist in der Regel ein gemischter Fonds, bei dem festverzinsliche Anlagen verwendet werden, um die anfängliche Investition teilweise zu garantieren, und Aktien verwendet werden, um die Rendite zu steigern.
Ein geschützter Fonds ist ein Investmentfonds, der sich verpflichtet, eine sogenannte „geschützte“ Anfangsinvestition zusammen mit einem gewissen Kapitalgewinn nach einer bestimmten Zeit an den Anleger zurückzuzahlen.
Verkauft der Anleger den Fonds vor Ablauf des Garantiezeitraums, so hat er etwaige Verluste des Fonds zu übernehmen und etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen des Fonds zu zahlen.
