Fundo Protegido
O que Ă© um fundo protegido?
Um fundo protegido Ă© um tipo de fundo mĂștuo que promete devolver pelo menos uma parte do investimento inicial a um investidor. O investimento inicial protegido, acrescido de algum ganho de capital, serĂĄ devolvido desde que o investidor mantenha o investimento original atĂ© o final do prazo contratual.
A ideia por trĂĄs desse tipo de fundo Ă© que vocĂȘ estarĂĄ exposto a retornos de mercado porque o fundo tem condiçÔes de investir na bolsa de valores, mas vocĂȘ terĂĄ a segurança do principal garantido.
Como funciona um fundo protegido
Um fundo protegido geralmente possui uma combinação de investimentos de renda fixa e açÔes. A parcela de renda fixa da carteira garante parcialmente o investimento principal, enquanto a parcela de capital busca ganho adicional. O gestor da carteira muitas vezes compra uma apólice de seguro adicional para proteger o principal, cujo custo é repassado ao investidor.
O investimento inicial sĂł pode ser reembolsado apĂłs o tĂ©rmino do perĂodo de garantia; se o investidor vender antes desse prazo, estarĂĄ sujeito a eventuais perdas e eventuais taxas de resgate antecipado. Esse tipo de fundo tende a ter taxas de despesas mais altas do que outros tipos de fundos mĂștuos.
Exemplos de construção de fundos protegidos
A Zurich Life oferece uma linha de trĂȘs fundos protegidos que podem servir de exemplo de como esses fundos funcionam:
O fundo Protected 70 investe atĂ© 90% de seus ativos em açÔes. O preço protegido Ă© igual a 70% do preço unitĂĄrio mais alto durante o perĂodo de investimento.
O fundo Protected 80 investe atĂ© 70% de seus ativos em açÔes. O preço protegido Ă© igual a 80% do preço unitĂĄrio mais alto durante o perĂodo de investimento .
VocĂȘ deve considerar o seguinte antes de investir em um fundo protegido:
VocĂȘ precisa do seu dinheiro nos prĂłximos cinco a 10 anos? Se vocĂȘ liquidar antecipadamente, poderĂĄ perder sua garantia principal, ter que pagar uma multa por saque antecipado e poderĂĄ perder dinheiro se o preço da ação cair desde o seu investimento inicial.
VocĂȘ precisa de algum rendimento do investimento? A garantia baseia-se na nĂŁo realização de resgates durante o perĂodo de garantia e no reinvestimento de todos os dividendos e distribuiçÔes.
A menos que seja mantido em uma conta de aposentadoria com imposto diferido, vocĂȘ deve pagar imposto de renda dos EUA.
VocĂȘ pode nĂŁo obter ganhos acima do seu investimento inicial. Nesse caso, seu desempenho seguiria o dos tĂtulos do Tesouro comprados sem taxas anuais.
VocĂȘ sĂł receberĂĄ o benefĂcio da garantia na data de vencimento.
Quão boa é a garantia? A garantia que o fundo oferece é tão boa quanto a empresa que a då. Embora seja incomum que os bancos e seguradoras que normalmente apoiam essas garantias não consigam cumprir suas obrigaçÔes, isso acontece.
Destaques
Para que o investidor receba um retorno parcial do que colocou inicialmente, o investidor deve manter o fundo até o final de um prazo acordado.
O fundo é geralmente um fundo misto, em que os investimentos de renda fixa são utilizados para garantir parcialmente o investimento inicial e as açÔes são utilizadas para aumentar os retornos.
Um fundo protegido Ă© um fundo mĂștuo que se compromete a devolver um investimento inicial denominado "protegido" juntamente com algum ganho de capital ao investidor apĂłs um determinado perĂodo de tempo.
Se o investidor vender o fundo antes do final do perĂodo de garantia, ele deverĂĄ absorver as perdas que o fundo apresentou e deverĂĄ pagar as taxas de resgate antecipado que o fundo cobrar.
