受保护基金

什么是受保护基金？

受保护基金是一种共同基金，承诺至少将部分初始投资返还给投资者。只要投资者在合同期限结束前持有原始投资，受保护的初始投资以及一些资本收益就会返还。

这种基金背后的想法是，您将获得市场回报，因为该基金能够投资于股票市场，但您将获得保证本金的安全。

受保护基金如何运作

受保护基金通常同时持有固定收益和股权投资。投资组合的固定收益部分部分保证了本金投资，而权益部分则寻求额外收益。投资组合经理通常会购买额外的保险单来保护本金，其成本转嫁给投资者。

保证期满后可收回初始投资；如果投资者在此期间之前卖出，他们将受到任何损失以及提前赎回的可能费用。这种类型的基金往往比其他类型的共同基金具有更高的费用比率。

保护基金建设示例

苏黎世人寿提供三款受保护基金，可作为这些基金运作方式的示例：

• Protected 70 基金将高达 90% 的资产投资于股票。保障价为投资期内最高单价的70%。

• Protected 80 基金将高达 70% 的资产投资于股票。保障价为投资期内最高单价的80% 。

在投资受保护基金之前，您应该考虑以下事项：

• 未来五到十年你需要你的钱吗？如果您提前清算，您可能会失去本金保证，必须支付提前提取罚款，并且如果股价自您的初始投资以来下跌，您可能会亏损。

• 您需要任何投资收入吗？担保基于在担保期内不进行赎回并将所有股息和分配再投资。

• 除非持有延税退休账户，否则您必须缴纳美国所得税。

• 您可能不会获得超出初始投资的任何收益。在这种情况下，您的业绩将落后于无年费购买的国债。

• 您只会在到期日获得保证的利益。

• 保证有多好？基金提供的保证只与提供它的公司一样好。虽然通常支持这些担保的银行和保险公司无法履行其义务的情况并不常见，但这种情况确实发生了。

＃＃ 强调

• 为了让投资者获得他们最初投入的部分回报，投资者必须持有基金直到商定的期限结束。

• 基金通常为混合型，以固定收益投资部分保证初期投资，以股票增加收益。

• 受保护基金是一种共同基金，承诺在一段时间后向投资者返还所谓的“受保护”初始投资以及一些资本收益。

• 如果投资者在保证期结束前出售基金，那么他们必须承担基金所产生的任何损失，并且必须支付基金收取的任何提前赎回费用。