الصيرفة الاحتياطية الجزئية
ما هو بنك الاحتياطي الجزئي؟
النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي هو نظام يتم فيه دعم جزء صغير فقط من الودائع المصرفية بالنقد الفعلي المتاح والمتاح للسحب. يتم ذلك لتوسيع الاقتصاد نظريًا عن طريق تحرير رأس المال للإقراض.
فهم بنك الاحتياطي الجزئي
يتعين على البنوك أن تحتفظ في متناول اليد ومتاحة لسحب مبلغ معين من النقد الذي يعطيه المودعون إياها. إذا قام شخص ما بإيداع 100 دولار ، فلن يتمكن البنك من إقراض المبلغ بالكامل.
ولا يطلب من البنوك الاحتفاظ بكامل المبلغ في متناول اليد. لقد طلبت العديد من البنوك المركزية تاريخياً من البنوك الواقعة تحت سلطتها الاحتفاظ بنسبة 10٪ من الودائع ، والتي يشار إليها باسم الاحتياطيات. تم تحديد هذا المطلب في الولايات المتحدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي وهو أحد أدوات البنك المركزي لتنفيذ السياسة النقدية. تؤدي زيادة متطلبات الاحتياطي إلى إخراج الأموال من الاقتصاد بينما يؤدي تقليل متطلبات الاحتياطي إلى ضخ الأموال في الاقتصاد.
من الناحية التاريخية ، فإن نسبة الاحتياطي المطلوبة للحسابات غير المرتبطة بالمعاملات (مثل الأقراص المدمجة) هي صفر ، في حين أن متطلبات إيداعات المعاملات (على سبيل المثال ، الحسابات الجارية) هي 10 بالمائة. بعد الجهود الأخيرة لتحفيز النمو الاقتصادي ، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض متطلبات الاحتياطي إلى الصفر لحسابات المعاملات أيضًا.
متطلبات الاحتياطي الجزئي
يجب على مؤسسات الإيداع الإبلاغ عن حسابات المعاملات والودائع لأجل والادخار والخزينة النقدية والالتزامات الأخرى القابلة للحجز إلى الاحتياطي الفيدرالي إما أسبوعيًا أو ربع سنويًا. تُعفى بعض البنوك من الاحتفاظ بالاحتياطيات ، ولكن يتم دفع سعر فائدة لجميع البنوك على الاحتياطيات يسمى "سعر الفائدة على الاحتياطيات" (IOR) أو "معدل الفائدة على الاحتياطيات الفائضة " (IOER). يعمل هذا المعدل كحافز للبنوك للاحتفاظ باحتياطيات فائضة.
البنوك التي تقل أصولها عن 16.3 مليون دولار ليست ملزمة بالاحتفاظ باحتياطيات. البنوك التي تقل أصولها عن 124.2 مليون دولار أمريكي ولكن أكثر من 16.3 مليون دولار أمريكي لديها احتياطي احتياطي بنسبة 3٪ ، وتلك البنوك التي لديها أصول تزيد عن 124.2 مليون دولار أمريكي لديها احتياطي بنسبة 10٪.
تهدف الخدمات المصرفية الجزئية إلى توسيع الاقتصاد من خلال تحرير رأس المال للإقراض.
تأثير مضاعف الاحتياطي الجزئي
يشير "الاحتياطي الجزئي" إلى جزء الودائع المحتفظ بها في الاحتياطيات. على سبيل المثال ، إذا كان لدى البنك أصول بقيمة 500 مليون دولار ، فيجب أن يحتفظ باحتياطي قدره 50 مليون دولار ، أو 10٪.
يشير المحللون إلى معادلة يشار إليها باسم معادلة المضاعف عند تقدير تأثير متطلبات الاحتياطي على الاقتصاد ككل. توفر المعادلة تقديرًا لمبلغ المال الذي تم إنشاؤه باستخدام نظام الاحتياطي الجزئي ويتم حسابه بضرب الإيداع الأولي بواحد مقسومًا على متطلبات الاحتياطي. باستخدام المثال أعلاه ، الحساب هو 500 مليون دولار مضروبًا في واحد مقسومًا على 10٪ ، أو 5 مليار دولار.
هذه ليست الطريقة التي يتم بها إنشاء المال فعليًا ولكن فقط طريقة لتمثيل التأثير المحتمل لنظام الاحتياطي الجزئي على المعروض النقدي. على هذا النحو ، في حين أنه مفيد لأساتذة الاقتصاد ، فإنه ينظر إليه عمومًا على أنه تبسيط مفرط من قبل صانعي السياسات.
الخط السفلي
المصرفية الاحتياطية الجزئية لها إيجابيات وسلبيات. فهو يسمح للبنوك باستخدام الأموال (الجزء الأكبر من الودائع) التي قد لا تُستخدم لتوليد عوائد في شكل أسعار فائدة على القروض - ولإتاحة المزيد من الأموال لتنمية الاقتصاد. ومع ذلك ، يمكن أيضًا أن يصاب بنكي قصير المدى في حالة الذعر المستمر من التهافت على البنوك.
أُجبرت العديد من البنوك الأمريكية على الإغلاق خلال فترة الكساد الكبير لأن الكثير من العملاء حاولوا سحب الأصول في نفس الوقت. ومع ذلك ، فإن النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي هو ممارسة تجارية مقبولة يتم استخدامها في البنوك في جميع أنحاء العالم.
يسلط الضوء
بعض البنوك معفاة من الاحتفاظ بالاحتياطيات ، ولكن جميع البنوك تدفع سعر فائدة على الاحتياطيات.
في كثير من الأحيان ، يُطلب من البنوك الاحتفاظ بجزء من الودائع في متناول اليد ، وهو ما يُعرف باسم احتياطيات البنك.
يتعين على البنوك الاحتفاظ بمبلغ معين من النقد الذي يعطيه المودعون إياها ، لكن البنوك غير ملزمة بالاحتفاظ بالمبلغ بالكامل في متناول اليد.
