الاتفاقية الأمنية
ما هي الاتفاقية الأمنية؟
تشير اتفاقية الضمان إلى مستند يوفر للمقرض مصلحة ضمان في أصل أو ممتلكات محددة مرهونة كضمان. يتم تحديد الشروط والأحكام في وقت صياغة اتفاقية الضمان. تعد الاتفاقيات الأمنية جزءًا ضروريًا من عالم الأعمال ، حيث لن يقدم المقرضون الائتمان أبدًا لشركات معينة بدونها. في حالة تخلف المقترض عن السداد ، يمكن للمقرض مصادرة الضمان المرهون وبيعه.
فهم الاتفاقيات الأمنية
تحتاج الشركات والأفراد المال لتشغيل وتمويل عملياتهم. نادرًا ما توجد حالات يمكن فيها للكيانات تمويل نفسها ، وهذا هو سبب لجوئها إلى البنوك ومصادر الاستثمار الأخرى للحصول على رأس المال. يتطلب بعض المقرضين أكثر من مجرد الكلمة الطيبة ومدفوعات الفائدة. هذا هو المكان الذي تدخل فيه الاتفاقيات الأمنية حيز التنفيذ. هذه وثائق مهمة تمت صياغتها بين الطرفين في وقت تقديم القرض.
غالبًا ما تحتوي اتفاقيات الضمان على تعهدات تحدد الأحكام الخاصة بتقدم الأموال أو جدول السداد أو متطلبات التأمين . يجوز للمقترض أيضًا السماح للمقرض بالاحتفاظ بضمانات القرض حتى السداد. قد تتعلق اتفاقيات الضمان أيضًا بالممتلكات غير الملموسة مثل براءات الاختراع أو المستحقات.
قد تتضمن السند الإذني المضمون اتفاقية ضمان كجزء من شروطها. إذا أدرجت اتفاقية الضمان خاصية تجارية كضمان ، فقد يقدم المُقرض بيان UCC-1 ليكون بمثابة امتياز على الممتلكات.
اتفاقية أمنية تخفف من مخاطر التخلف عن السداد التي يواجهها المقرض.
قد يؤثر وجود اتفاقية ضمان ورهن محتمل على تلك الضمانات على قدرة المقترض على الحصول على مزيد من التمويل من مقرضين آخرين. سيتم ربط الممتلكات المستخدمة لتكون بمثابة ضمانات بشروط المقرض الأول ، مما يعني أن تأمين قرض آخر مقابل نفس القطعة من العقار سيؤدي إلى ضمانات متبادلة.
إعتبارات خاصة
يحجم العديد من المقرضين عن الانخراط في ترتيبات من شأنها أن تشكك في قدرتهم على الحصول على تعويض مناسب إذا تعثر المقترض عن السداد. يمكن لأصحاب الأعمال الذين يسعون للحصول على تمويل من مصادر متعددة أن يجدوا أنفسهم في مواقف صعبة إذا طلب المقترضون اتفاقيات أمنية على أصولهم. قد تمتلك الشركات الصغيرة ، على وجه الخصوص ، القليل من الممتلكات أو الأصول التي يمكن استخدامها كضمان لتأمين القروض.
قد يكون للمقترض خيارات محدودة لتقديم ضمان يرضي المقرضين. حتى إذا لم تمنح اتفاقية الضمان سوى حصة ضمان جزئية في الممتلكات ، فقد يحجم المقرضون عن تقديم تمويل مقابل تلك الممتلكات. ستظل إمكانية الضمانات المتبادلة ، والتي من شأنها إجبار الممتلكات على التصفية من أجل محاولة تحرير قيمتها وتقديم تعويض للمقرضين.
تشمل الممتلكات التي قد يتم إدراجها كضمان بموجب اتفاقية الضمان مخزون المنتجات ، والمفروشات ، والمعدات المستخدمة من قبل الشركة ، والتركيبات ، والعقارات المملوكة للشركة. يكون المقترض مسؤولاً عن الحفاظ على الضمان في حالة عمل جيدة في حالة وجود تعثر. يجب عدم إزالة الممتلكات المدرجة كضمان من المبنى ما لم تكن هناك حاجة إلى العقار في السياق المعتاد لممارسة الأعمال التجارية.
يسلط الضوء
غالبًا ما تحتوي اتفاقيات الضمان على تعهدات تحدد الأحكام الخاصة بتقدم الأموال ، أو جدول السداد ، أو متطلبات التأمين.
قد تتعلق هذه الاتفاقات أيضًا بالممتلكات غير الملموسة مثل براءات الاختراع أو المستحقات.
اتفاقية الضمان هي وثيقة توفر للمقرض مصلحة ضمان في أصل أو عقار محدد مرهون كضمان.
