Sikkerhetsavtale
Hva er en sikkerhetsavtale?
En sikkerhetsavtale refererer til et dokument som gir en långiver en sikkerhetsinteresse i en spesifisert eiendel eller eiendom som er stilt som sikkerhet. Vilkår og betingelser fastsettes på det tidspunktet sikkerhetsavtalen utformes. Sikkerhetsavtaler er en nødvendig del av næringslivet, siden långivere aldri ville gi kreditt til enkelte selskaper uten dem. I tilfelle låntaker misligholder, kan den pantsatte sikkerheten beslaglegges av långiver og selges.
Forstå sikkerhetsavtaler
Bedrifter og mennesker trenger penger for å drive og finansiere sin virksomhet. Det er sjelden tilfeller der enheter kan finansiere seg selv, og det er derfor de henvender seg til banker og andre investeringskilder for kapital. Noen långivere krever mer enn bare gode ord og rentebetalinger. Det er der sikkerhetsavtaler spiller inn. Dette er viktige dokumenter som er utarbeidet mellom begge parter på det tidspunktet lånet er forskuddsbetalt.
Sikkerhetsavtaler inneholder ofte avtaler som skisserer bestemmelser for fremme av midler, en tilbakebetalingsplan eller forsikringskrav. Låntakeren kan også tillate utlåner å holde sikkerheten for lånet til tilbakebetaling. Sikkerhetsavtaler kan også gjelde immateriell eiendom som patenter eller fordringer.
Et sikret gjeldsbrev kan inkludere en sikkerhetsavtale som en del av vilkårene. Hvis en sikkerhetsavtale viser en forretningseiendom som sikkerhet, kan utlåner sende inn en UCC-1-erklæring for å tjene som panterett på eiendommen.
En sikkerhetsavtale reduserer misligholdsrisikoen som långiver står overfor.
Eksistensen av en sikkerhetsavtale og et mulig panterett i den sikkerheten kan påvirke låntakers mulighet til å skaffe mer finansiering fra andre långivere. Eiendommen som brukes til å tjene som sikkerhet vil være knyttet til vilkårene til den første långiveren, noe som vil bety at sikring av et nytt lån mot samme eiendom vil føre til krysssikkerhet.
Spesielle hensyn
Mange långivere er motvillige til å engasjere seg i ordninger som vil sette spørsmålstegn ved deres evne til å motta passende kompensasjon dersom låntakeren faller bort. Bedriftseiere som søker finansiering fra flere kilder kan finne seg selv i utfordrende posisjoner hvis låntakere krever sikkerhetsavtaler for eiendelene sine. Spesielt små bedrifter kan ha få eiendommer eller eiendeler som kan brukes som sikkerhet for å sikre lån.
Låntakeren kan ha begrensede muligheter til å stille sikkerhet som vil tilfredsstille långivere. Selv om en sikkerhetsavtale bare gir en delvis sikkerhet i eiendommen, kan långivere være tilbakeholdne med å tilby finansiering mot den eiendommen. Muligheten vil fortsatt være for krysssikkerhet,. noe som vil tvinge eiendommen til å bli likvidert for å forsøke å låse opp verdien og gi kompensasjon til långiverne.
Eiendom som kan være oppført som sikkerhet under en sikkerhetsavtale inkluderer produktbeholdning, møbler, utstyr brukt av en virksomhet, inventar og eiendom som eies av virksomheten. Låntaker er ansvarlig for å holde sikkerheten i god stand ved mislighold. Eiendommen som stilles som pant skal ikke fjernes fra lokalet med mindre eiendommen er nødvendig i den vanlige driften.
Høydepunkter
- Sikkerhetsavtaler inneholder ofte avtaler som skisserer bestemmelser for fremføring av midler, en tilbakebetalingsplan eller forsikringskrav.
– Disse avtalene kan også gjelde immateriell eiendom som patenter eller fordringer.
– En sikkerhetsavtale er et dokument som gir en långiver en sikkerhet i en spesifisert eiendel eller eiendom som stilles som sikkerhet.
