Accordo di sicurezza

Che cos'è un accordo di sicurezza?

Un contratto di garanzia si riferisce a un documento che fornisce a un prestatore un interesse di garanzia in una specifica attività o proprietà che è costituita in pegno come garanzia. I termini e le condizioni sono determinati al momento della stesura dell'accordo di sicurezza. Gli accordi di sicurezza sono una parte necessaria del mondo degli affari, poiché gli istituti di credito non estenderebbero mai il credito a determinate società senza di essi. Nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente, la garanzia costituita in pegno può essere sequestrata dal prestatore e venduta.

Comprensione degli accordi di sicurezza

Le aziende e le persone hanno bisogno di denaro per gestire e finanziare le loro operazioni. Raramente ci sono casi in cui le entità possono finanziarsi da sole, motivo per cui si rivolgono a banche e altre fonti di investimento per il capitale. Alcuni istituti di credito richiedono più di una buona parola e pagamenti di interessi. È qui che entrano in gioco gli accordi di sicurezza. Si tratta di documenti importanti redatti tra le due parti al momento dell'anticipo del prestito.

Gli accordi di sicurezza spesso contengono patti che delineano disposizioni per l'anticipo di fondi, un programma di rimborso o requisiti assicurativi. Il mutuatario può anche consentire al prestatore di detenere la garanzia per il prestito fino al rimborso. Gli accordi di sicurezza possono riguardare anche beni immateriali come brevetti o crediti.

Una cambiale protetta può includere un contratto di garanzia come parte dei suoi termini. Se un accordo di sicurezza elenca una proprietà aziendale come garanzia, il prestatore potrebbe presentare una dichiarazione UCC-1 per fungere da pegno sulla proprietà.

Un accordo di sicurezza mitiga il rischio di insolvenza affrontato dal prestatore.

L'esistenza di un contratto di garanzia e di un eventuale pegno su tale garanzia potrebbe influire sulla capacità del mutuatario di ottenere maggiori finanziamenti da altri prestatori. La proprietà utilizzata come garanzia sarà vincolata ai termini del primo prestatore, il che significherebbe che garantire un altro prestito contro lo stesso pezzo di proprietà porterebbe a garanzie incrociate.

Considerazioni speciali

Molti istituti di credito sono riluttanti a impegnarsi in accordi che mettano in discussione la loro capacità di ricevere un compenso adeguato se il mutuatario cade in default. Gli imprenditori che cercano finanziamenti da più fonti possono trovarsi in posizioni difficili se i mutuatari richiedono accordi di sicurezza sui loro beni. Le piccole imprese, in particolare, possono avere pochi pezzi di proprietà o beni che possono essere utilizzati come garanzia per garantire prestiti.

Il mutuatario può avere opzioni limitate per fornire garanzie in grado di soddisfare i prestatori. Anche se un accordo di garanzia concede solo un interesse di garanzia parziale nella proprietà, i prestatori potrebbero essere riluttanti a offrire finanziamenti contro quella proprietà. Rimarrebbe la possibilità di una cross-collateralizzazione,. che costringerebbe la proprietà alla liquidazione per tentare di sbloccarne il valore e fornire un risarcimento ai finanziatori.

La proprietà che può essere elencata come garanzia ai sensi di un accordo di sicurezza include l'inventario dei prodotti, gli arredi, le attrezzature utilizzate da un'azienda, gli arredi e gli immobili di proprietà dell'azienda. Il mutuatario è responsabile del mantenimento della garanzia in buone condizioni di lavoro in caso di inadempimento. La proprietà indicata come garanzia non deve essere rimossa dai locali a meno che la proprietà non sia necessaria nel normale svolgimento dell'attività commerciale.

Mette in risalto

• Gli accordi di sicurezza spesso contengono patti che delineano disposizioni per l'anticipo di fondi, un piano di rimborso o requisiti assicurativi.

• Tali accordi possono riguardare anche beni immateriali quali brevetti o crediti.

• Un contratto di garanzia è un documento che fornisce a un prestatore un interesse di garanzia in una specifica attività o proprietà che viene data in pegno come garanzia.