Accord de sécurité

Qu'est-ce qu'un accord de sécurité ?

Un accord de garantie fait référence à un document qui fournit à un prêteur une sûreté sur un bien ou un bien spécifié qui est donné en garantie. Les termes et conditions sont déterminés au moment de la rédaction du contrat de sécurité. Les accords de garantie sont une partie nécessaire du monde des affaires, car les prêteurs n'accorderaient jamais de crédit à certaines entreprises sans eux. En cas de défaillance de l'emprunteur, la garantie mise en gage peut être saisie par le prêteur et vendue.

Comprendre les accords de sécurité

Les entreprises et les particuliers ont besoin d'argent pour fonctionner et financer leurs opérations. Il y a rarement des cas où les entités peuvent se financer elles-mêmes, c'est pourquoi elles se tournent vers les banques et d'autres sources d'investissement pour obtenir des capitaux. Certains prêteurs exigent plus qu'une bonne parole et des paiements d'intérêts. C'est là que les accords de sécurité entrent en jeu. Ce sont des documents importants rédigés entre les deux parties au moment où le prêt est avancé.

Les accords de garantie contiennent souvent des clauses restrictives qui décrivent les dispositions relatives à l'avance de fonds, un calendrier de remboursement ou des exigences en matière d'assurance. L'emprunteur peut également permettre au prêteur de détenir la garantie du prêt jusqu'au remboursement. Les accords de garantie peuvent également concerner des biens incorporels tels que des brevets ou des créances.

Un billet à ordre garanti peut inclure un contrat de garantie dans le cadre de ses conditions. Si un accord de sécurité répertorie une propriété commerciale en garantie, le prêteur peut déposer une déclaration UCC-1 pour servir de privilège sur la propriété.

Un accord de garantie atténue le risque de défaut auquel est confronté le prêteur.

L'existence d'un contrat de garantie et d'un éventuel privilège sur cette garantie pourrait affecter la capacité de l'emprunteur à obtenir davantage de financement auprès d'autres prêteurs. La propriété utilisée pour servir de garantie sera liée aux conditions du premier prêteur, ce qui signifierait que la garantie d'un autre prêt sur la même propriété conduirait à une garantie croisée.

Considérations particulières

De nombreux prêteurs hésitent à s'engager dans des arrangements qui remettraient en question leur capacité à recevoir une compensation appropriée si l'emprunteur venait à faire défaut. Les propriétaires d'entreprise qui recherchent un financement auprès de plusieurs sources peuvent se retrouver dans des situations difficiles si les emprunteurs exigent des accords de garantie sur leurs actifs. Les petites entreprises, en particulier, peuvent avoir peu de biens ou d'actifs pouvant être utilisés comme garantie pour garantir des prêts.

L'emprunteur peut avoir des options limitées pour fournir une garantie qui satisferait les prêteurs. Même si une convention de sûreté n'accorde qu'une sûreté partielle sur le bien, les prêteurs peuvent être réticents à offrir un financement sur ce bien. Resterait la possibilité d' une collatéralisation croisée,. qui forcerait la liquidation du bien afin de tenter de débloquer sa valeur et d'indemniser les prêteurs.

Les biens qui peuvent être répertoriés comme garantie en vertu d'un accord de garantie comprennent les stocks de produits, le mobilier, l'équipement utilisé par une entreprise, les agencements et les biens immobiliers appartenant à l'entreprise. L'emprunteur est responsable du maintien de la garantie en bon état de fonctionnement en cas de défaut. La propriété qui est répertoriée comme garantie ne doit pas être retirée des locaux à moins que la propriété ne soit nécessaire dans le cours normal des affaires.

Points forts

• Les accords de garantie contiennent souvent des clauses restrictives qui décrivent les dispositions relatives à l'avance de fonds, un calendrier de remboursement ou des exigences en matière d'assurance.

• Ces accords peuvent également porter sur des biens immatériels tels que des brevets ou des créances.

• Un accord de garantie est un document qui fournit à un prêteur une sûreté sur un bien ou un bien spécifié qui est donné en garantie.