Standby-Akkreditiv (SLOC)
Was ist ein Standby Letter of Credit (SLOC)?
Ein Standby-Akkreditiv (SLOC) ist ein Rechtsdokument, das die Zahlungsverpflichtung einer Bank gegenüber einem Verkäufer für den Fall garantiert, dass der Käufer – oder der Kunde der Bank – mit der Vereinbarung in Verzug gerät. Ein Standby-Akkreditiv erleichtert den internationalen Handel zwischen Unternehmen, die sich nicht kennen und unterschiedliche Gesetze und Vorschriften haben. Obwohl der Käufer sicher ist, dass er die Ware erhält und der Verkäufer sicher ist, dass er die Zahlung erhält, garantiert ein SLOC nicht, dass der Käufer mit der Ware zufrieden sein wird. Ein Standby-Akkreditiv kann auch mit SBLC abgekürzt werden.
So funktioniert ein Standby-Akkreditiv
Ein SLOC wird am häufigsten von einem Unternehmen gesucht, um ihm zu helfen, einen Vertrag zu erhalten. Der Vertrag ist eine „Standby“-Vereinbarung, da die Bank nur im schlimmsten Fall zahlen muss. Obwohl ein SBLC die Zahlung an einen Verkäufer garantiert, muss die Vereinbarung genau eingehalten werden. Beispielsweise kann eine Verzögerung beim Versand oder ein falsch geschriebener Firmenname dazu führen, dass die Bank die Zahlung verweigert.
Es gibt zwei Haupttypen von Standby-Akkreditiven:
Ein finanzielles SLOC garantiert die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen gemäß einer Vereinbarung. Ein Ölraffinerieunternehmen könnte beispielsweise einen solchen Brief veranlassen, um einem Rohölverkäufer zu versichern, dass es für eine große Rohöllieferung bezahlen kann.
Die seltenere Leistung SLOC garantiert, dass der Auftraggeber das vertraglich vereinbarte Projekt abschließt. Die Bank verpflichtet sich, den Dritten zu entschädigen, falls ihr Kunde das Projekt nicht abschließt.
Dem Empfänger eines Standby-Akkreditivs wird versichert, dass er mit einer Person oder einem Unternehmen Geschäfte macht, die in der Lage sind, die Rechnung zu bezahlen oder das Projekt abzuschließen.
Das Verfahren zur Erlangung eines SLOC ähnelt einem Kreditantrag. Die Bank stellt sie erst nach Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers aus.
Im schlimmsten Fall, wenn ein Unternehmen in Konkurs geht oder den Betrieb einstellt, wird die Bank, die das SLOC ausstellt, die Verpflichtungen ihres Kunden erfüllen. Der Kunde zahlt für jedes Jahr, in dem der Brief gültig ist, eine Gebühr. In der Regel beträgt die Gebühr 1 % bis 10 % der Gesamtverpflichtung pro Jahr.
Vorteile eines Stand-by-Akkreditivs
Der SLOC wird oft in Verträgen gesehen, die den internationalen Handel betreffen, die tendenziell eine große Geldverpflichtung beinhalten und zusätzliche Risiken bergen.
Für das Unternehmen, das mit einem SLOC konfrontiert wird, ist der größte Vorteil die potenzielle Leichtigkeit, aus diesem Worst-Case-Szenario herauszukommen. Wenn eine Vereinbarung eine Zahlung innerhalb von 30 Tagen nach Lieferung vorsieht und die Zahlung nicht erfolgt, kann der Verkäufer das SLOC bei der Bank des Käufers zur Zahlung vorlegen. Somit wird der Verkäufer garantiert bezahlt. Ein weiterer Vorteil für den Verkäufer besteht darin, dass das SBLC das Risiko verringert, dass der Produktionsauftrag vom Käufer geändert oder storniert wird.
Ein SBLC trägt dazu bei sicherzustellen, dass der Käufer die im Dokument beschriebenen Waren oder Dienstleistungen erhält. Wenn beispielsweise ein Vertrag den Bau eines Gebäudes vorsieht und der Bauunternehmer nicht liefert, legt der Kunde das SLOC der Bank vor, um es vollständig zu machen. Ein weiterer Vorteil im globalen Handel ist, dass ein Käufer eine erhöhte Gewissheit hat, dass die Ware vom Verkäufer geliefert wird.
Außerdem können kleine Unternehmen Schwierigkeiten haben, mit größeren und bekannteren Konkurrenten zu konkurrieren. Ein SBLC kann seinem Angebot für ein Projekt Glaubwürdigkeit verleihen und oft dazu beitragen, eine Vorauszahlung an den Verkäufer zu vermeiden.
