Lettera di credito in attesa (SLOC)
Che cos'è una lettera di credito standby (SLOC)?
Una lettera di credito standby (SLOC) è un documento legale che garantisce l'impegno di pagamento di una banca nei confronti di un venditore nel caso in cui l'acquirente, o il cliente della banca, non rispetti l'accordo. Una lettera di credito standby aiuta a facilitare il commercio internazionale tra aziende che non si conoscono e hanno leggi e regolamenti diversi. Sebbene l'acquirente sia certo di ricevere la merce e il venditore certo di ricevere il pagamento, uno SLOC non garantisce che l'acquirente sarà soddisfatto della merce. Una lettera di credito standby può anche essere abbreviata SBLC.
Come funziona una lettera di credito standby
Uno SLOC è più spesso richiesto da un'azienda per aiutarla a ottenere un contratto. Il contratto è un accordo "standby" perché la banca dovrà pagare solo nella peggiore delle ipotesi. Sebbene un SBLC garantisca il pagamento a un venditore, l'accordo deve essere rispettato esattamente. Ad esempio, un ritardo nella spedizione o un errore di ortografia del nome di un'azienda può portare la banca a rifiutarsi di effettuare il pagamento.
Esistono due tipi principali di lettere di credito standby:
Uno SLOC finanziario garantisce il pagamento di beni o servizi come specificato da un accordo. Una società di raffinazione del petrolio, ad esempio, potrebbe organizzare una lettera del genere per rassicurare un venditore di greggio che può pagare un'enorme consegna di greggio.
La prestazione SLOC, che è meno comune, garantisce che il cliente completerà il progetto delineato in un contratto. La banca si impegna a rimborsare il terzo nel caso in cui il suo cliente non porti a termine il progetto.
Il destinatario di una lettera di credito standby ha la certezza che sta facendo affari con un individuo o un'azienda in grado di pagare il conto o di portare a termine il progetto.
La procedura per ottenere uno SLOC è simile a una richiesta di prestito. La banca lo emette solo dopo aver valutato il merito creditizio del richiedente.
Nella peggiore delle ipotesi, se una società fallisce o cessa l'attività, la banca che emette lo SLOC adempirà agli obblighi del suo cliente. Il cliente paga una quota per ogni anno di validità della lettera. In genere, la commissione va dall'1% al 10% dell'obbligazione totale all'anno.
Vantaggi di una lettera di credito Stand by
Lo SLOC è spesso visto nei contratti che coinvolgono il commercio internazionale, che tendono a comportare un grande impegno di denaro e comportano rischi aggiuntivi.
Per l'azienda a cui viene presentato uno SLOC, il vantaggio maggiore è la potenziale facilità di uscire dallo scenario peggiore. Se un accordo prevede il pagamento entro 30 giorni dalla consegna e il pagamento non viene effettuato, il venditore può presentare lo SLOC alla banca dell'acquirente per il pagamento. Pertanto, il venditore è garantito per essere pagato. Un altro vantaggio per il venditore è che l'SBLC riduce il rischio che l'ordine di produzione venga modificato o annullato dall'acquirente.
Un SBLC aiuta a garantire che l'acquirente riceverà la merce o il servizio descritto nel documento. Ad esempio, se un contratto prevede la costruzione di un edificio e il costruttore non riesce a consegnare, il cliente presenta alla banca lo SLOC che deve essere integro. Un altro vantaggio quando è coinvolto nel commercio globale, un acquirente ha una maggiore certezza che la merce verrà consegnata dal venditore.
Inoltre, le piccole imprese possono avere difficoltà a competere con rivali più grandi e conosciuti. Un SBLC può aggiungere credibilità alla sua offerta per un progetto e spesso può aiutare a evitare un pagamento anticipato al venditore.
