Standby Letter of Credit (SLOC)

Vad är en Standby Letter of Credit (SLOC)?

En standby letter of credit (SLOC) är ett juridiskt dokument som garanterar en banks betalningsåtagande gentemot en säljare i händelse av att köparen – eller bankens kund – bryter mot avtalet. En standby-remburs hjälper till att underlätta internationell handel mellan företag som inte känner varandra och som har olika lagar och regler. Även om köparen är säker på att ta emot varorna och säljaren säker på att få betalning, garanterar en SLOC inte att köparen kommer att vara nöjd med varorna. En standby-remburs kan också förkortas SBLC.

Så fungerar ett beredskapsbrev

En SLOC söks oftast av ett företag för att hjälpa det att få ett kontrakt. Kontraktet är ett "standby"-avtal eftersom banken bara kommer att behöva betala i värsta fall. Även om en SBLC garanterar betalning till en säljare måste avtalet följas exakt. Till exempel kan en försening i leveransen eller en felstavning av ett företags namn leda till att banken vägrar att göra betalningen.

Det finns två huvudtyper av standby-remburser:

• En finansiell SLOC garanterar betalning för varor eller tjänster enligt avtal. Ett oljeraffineringsföretag kan till exempel ordna med ett sådant brev för att försäkra en säljare av råolja att den kan betala för en enorm leverans av råolja.

– Prestanda SLOC, som är mindre vanligt, garanterar att beställaren kommer att slutföra det projekt som beskrivs i ett kontrakt. Banken går med på att ersätta tredje part i händelse av att dess klient misslyckas med att slutföra projektet.

Mottagaren av en standby-remburs är säker på att han gör affärer med en person eller ett företag som kan betala räkningen eller avsluta projektet.

Förfarandet för att få ett SLOC liknar en ansökan om ett lån. Banken utfärdar det först efter att ha bedömt sökandens kreditvärdighet.

I värsta fall, om ett företag går i konkurs eller upphör med sin verksamhet, kommer den bank som utfärdar SLOC att uppfylla sin kunds skyldigheter. Kunden betalar en avgift för varje år som brevet är giltigt. Normalt är avgiften 1 % till 10 % av den totala förpliktelsen per år.

Fördelar med en stand by remburs

SLOC ses ofta i kontrakt som involverar internationell handel, som tenderar att innebära ett stort åtagande av pengar och har extra risker.

För den verksamhet som presenteras med en SLOC är den största fördelen den potentiella lättheten att ta sig ur det värsta scenariot. Om ett avtal kräver betalning inom 30 dagar efter leverans och betalningen inte sker, kan säljaren uppvisa SLOC till köparens bank för betalning. Därmed garanteras säljaren att få betalt. En annan fördel för säljaren är att SBLC minskar risken för att produktionsordern ändras eller makuleras av köparen.

En SBLC hjälper till att säkerställa att köparen kommer att få varorna eller tjänsten som beskrivs i dokumentet. Till exempel, om ett kontrakt kräver uppförande av en byggnad och byggaren inte levererar, presenterar kunden SLOC för banken för att göras hel. En annan fördel när man är involverad i global handel, en köpare har en ökad säkerhet att varorna kommer att levereras från säljaren.

Små företag kan också ha svårt att konkurrera med större och mer kända rivaler. En SBLC kan lägga till trovärdighet till sitt bud på ett projekt och kan ofta hjälpa till att undvika en förskottsbetalning till säljaren.