Standby Letter of Credit (SLOC)
Hva er en standby Letter of Credit (SLOC)?
En standby letter of credit (SLOC) er et juridisk dokument som garanterer en banks betalingsforpliktelse overfor en selger i tilfelle kjøperen – eller bankens klient – misligholder avtalen. En standby-remburs bidrar til å lette internasjonal handel mellom selskaper som ikke kjenner hverandre og som har ulike lover og regler. Selv om kjøperen er sikker på å motta varene og selgeren sikker på å motta betaling, garanterer ikke en SLOC at kjøperen vil være fornøyd med varene. En standby remburs kan også forkortes SBLC.
Hvordan et standby-kredittbrev fungerer
En SLOC søkes oftest av en bedrift for å hjelpe den med å få en kontrakt. Kontrakten er en "standby"-avtale fordi banken bare må betale i verste fall. Selv om en SBLC garanterer betaling til en selger, må avtalen følges nøyaktig. For eksempel kan en forsinkelse i frakt eller en feilstaving av et firmas navn føre til at banken nekter å foreta betalingen.
Det er to hovedtyper av standby-remburser:
- En finansiell SLOC garanterer betaling for varer eller tjenester som spesifisert i en avtale. Et oljeraffineringsselskap kan for eksempel arrangere et slikt brev for å forsikre en selger av råolje om at det kan betale for en enorm levering av råolje.
– Ytelsen SLOC, som er mindre vanlig, garanterer at oppdragsgiver vil fullføre prosjektet skissert i en kontrakt. Banken samtykker i å refundere tredjeparten dersom kunden ikke fullfører prosjektet.
Mottakeren av et beredskapsbrev er forsikret om at han gjør forretninger med en person eller et selskap som er i stand til å betale regningen eller fullføre prosjektet.
Prosedyren for å få en SLOC ligner på en søknad om lån. Banken utsteder det først etter å ha vurdert kredittverdigheten til søkeren.
I verste fall, hvis et selskap går konkurs eller stanser driften, vil banken som utsteder SLOC oppfylle kundens forpliktelser. Oppdragsgiver betaler gebyr for hvert år brevet er gyldig. Vanligvis er gebyret 1 % til 10 % av den totale forpliktelsen per år.
Fordeler med en stand by remburs
SLOC er ofte sett i kontrakter som involverer internasjonal handel, som har en tendens til å involvere et stort engasjement av penger og har økt risiko.
For virksomheten som presenteres med en SLOC, er den største fordelen den potensielle lette å komme seg ut av det verste tilfellet. Dersom en avtale krever betaling innen 30 dager etter levering og betalingen ikke er foretatt, kan selger presentere SLOC til kjøpers bank for betaling. Dermed er selger garantert betalt. En annen fordel for selgeren er at SBLC reduserer risikoen for at produksjonsordren endres eller kanselleres av kjøperen.
En SBLC bidrar til å sikre at kjøperen vil motta varene eller tjenesten som er skissert i dokumentet. For eksempel, hvis en kontrakt krever bygging av en bygning og byggherren ikke leverer, presenterer klienten SLOC for banken for å bli hel. En annen fordel når han er involvert i global handel, en kjøper har økt sikkerhet for at varene vil bli levert fra selgeren.
Også små bedrifter kan ha problemer med å konkurrere mot større og bedre kjente rivaler. En SBLC kan legge til troverdighet til sitt bud på et prosjekt og kan ofte bidra til å unngå en forhåndsbetaling til selgeren.
