Akredytywa zabezpieczająca (SLOC)
Co to jest akredytywa zabezpieczająca (SLOC)?
Akredytywa standby (SLOC) to dokument prawny, który gwarantuje zobowiązanie banku do zapłaty wobec sprzedającego w przypadku, gdy kupujący lub klient banku nie wywiąże się z umowy. Akredytywa rezerwowa ułatwia handel międzynarodowy między firmami, które się nie znają i mają różne prawa i przepisy. Chociaż kupujący ma pewność, że otrzyma towar, a sprzedający otrzyma zapłatę, SLOC nie gwarantuje, że kupujący będzie zadowolony z towaru. Akredytywa standby może być również oznaczona skrótem SBLC.
Jak działa akredytywa rezerwowa
SLOC jest najczęściej poszukiwany przez firmy w celu uzyskania kontraktu. Umowa jest umową „standby”, ponieważ bank będzie musiał zapłacić tylko w najgorszym scenariuszu. Chociaż SBLC gwarantuje zapłatę sprzedawcy, umowa musi być dokładnie przestrzegana. Na przykład opóźnienie w wysyłce lub błędna pisownia nazwy firmy może spowodować, że bank odmówi dokonania płatności.
Istnieją dwa główne rodzaje akredytyw standby:
Finansowy SLOC gwarantuje zapłatę za towary lub usługi zgodnie z umową. Na przykład firma zajmująca się rafinerią ropy może zorganizować taki list, aby uspokoić sprzedawcę ropy, że jest w stanie zapłacić za ogromną dostawę ropy naftowej.
Rzadziej spotykany SLOC wykonania gwarantuje, że klient zrealizuje projekt określony w umowie. Bank zobowiązuje się do zwrotu osobie trzeciej w przypadku, gdy jego klient nie zrealizuje projektu.
Odbiorca akredytywy zabezpieczającej ma pewność, że prowadzi interesy z osobą lub firmą, która jest w stanie opłacić rachunek lub dokończyć projekt.
Procedura uzyskania SLOC jest podobna do wniosku o pożyczkę. Bank wystawia go dopiero po dokonaniu oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
W najgorszym przypadku, jeśli firma zbankrutuje lub przestanie działać, bank wystawiający SLOC wywiąże się ze zobowiązań swojego klienta. Klient płaci opłatę za każdy rok ważności listu. Zazwyczaj opłata wynosi od 1% do 10% całkowitego zobowiązania rocznie.
Zalety akredytywy Stand by
SLOC jest często postrzegany w kontraktach dotyczących handlu międzynarodowego, które zwykle wiążą się z dużym zaangażowaniem pieniędzy i niosą ze sobą dodatkowe ryzyko.
Dla firmy, której przedstawiono SLOC, największą zaletą jest potencjalna łatwość wyjścia z najgorszego scenariusza. Jeżeli umowa wymaga zapłaty w terminie 30 dni od dostawy, a płatność nie zostanie dokonana, sprzedający może przedstawić SLOC do zapłaty bankowi kupującego. W ten sposób sprzedawca ma gwarancję zapłaty. Kolejną zaletą dla sprzedającego jest to, że SBLC zmniejsza ryzyko zmiany lub anulowania zlecenia produkcyjnego przez kupującego.
SBLC pomaga upewnić się, że kupujący otrzyma towary lub usługi określone w dokumencie. Na przykład, jeśli umowa przewiduje budowę budynku, a wykonawca nie dostarczy, klient przedstawia bankowi SLOC w celu uzupełnienia. Kolejną zaletą, gdy angażuje się w handel światowy, jest zwiększenie pewności, że towar zostanie dostarczony od sprzedawcy.
Również małe firmy mogą mieć trudności z konkurowaniem z większymi i bardziej znanymi rywalami. SBLC może zwiększyć wiarygodność swojej oferty dotyczącej projektu i często może pomóc uniknąć płatności z góry na rzecz sprzedawcy.
