Valmiusremburssi (SLOC)

Mikä on valmiusremburssi (SLOC)?

Valmiusremburssi (SLOC) on oikeudellinen asiakirja, joka takaa pankin maksusitoumuksen myyjälle siinä tapauksessa, että ostaja – tai pankin asiakas – laiminlyö sopimuksen. Valmiusremburssi helpottaa kansainvälistä kauppaa yritysten välillä, jotka eivät tunne toisiaan ja joilla on erilaiset lait ja määräykset. Vaikka ostaja on varma saavansa tavarat ja myyjä varmasti saavansa maksun, SLOC ei takaa, että ostaja on tyytyväinen tavaroihin. Valmiusremburssi voidaan myös lyhentää SBLC.

Kuinka valmiusremburssi toimii

Yritys hakee useimmiten SLOC:ta saadakseen sopimuksen. Sopimus on "standby" sopimus, koska pankki joutuu maksamaan vain pahimmassa tapauksessa. Vaikka SBLC takaa maksun myyjälle, sopimusta on noudatettava tarkasti. Esimerkiksi toimituksen viivästyminen tai yrityksen nimen kirjoitusvirhe voi johtaa siihen, että pankki kieltäytyy suorittamasta maksua.

Valmiusrembursseja on kahta päätyyppiä:

• Taloudellinen SLOC takaa maksun tavaroista tai palveluista sopimuksen mukaisesti. Esimerkiksi öljynjalostusyritys voi järjestää tällaisen kirjeen vakuuttaakseen raakaöljyn myyjälle, että se voi maksaa valtavan raakaöljyn toimituksen.

• Suorituskyky SLOC, joka on vähemmän yleinen, takaa, että asiakas saa sopimuksessa määritellyn projektin valmiiksi. Pankki sitoutuu korvaamaan kolmannelle osapuolelle, jos sen asiakas ei saa projektia päätökseen.

Valmiusremburssin saaja saa varmuuden siitä, että se käy kauppaa sellaisen henkilön tai yrityksen kanssa, joka pystyy maksamaan laskun tai saattamaan projektin päätökseen.

SLOC:n saaminen on samanlainen kuin lainahakemus. Pankki myöntää sen vasta arvioituaan hakijan luottokelpoisuuden.

Pahimmassa tapauksessa, jos yritys menee konkurssiin tai lopettaa toimintansa, SLOC:n myöntänyt pankki täyttää asiakkaansa velvoitteet. Asiakas maksaa jokaiselta kirjeen voimassaolovuodelta maksun. Tyypillisesti palkkio on 1–10 % kokonaisvelvoitteesta vuodessa.

Stand by Remburssin edut

SLOC nähdään usein kansainvälisen kaupan sopimuksissa, joihin liittyy yleensä suuri rahasitoumus ja joihin liittyy lisäriskejä.

Yrityksille, joille esitetään SLOC, suurin etu on mahdollinen helppous päästä pois pahimmasta mahdollisesta skenaariosta. Jos sopimus edellyttää maksua 30 päivän kuluessa toimituksesta ja maksua ei suoriteta, myyjä voi esittää SLOC:n ostajan pankille maksua varten. Näin myyjälle taataan maksu. Toinen myyjän etu on, että SBLC vähentää riskiä, että ostaja muuttaa tai peruuttaa tuotantotilauksen.

SBLC auttaa varmistamaan, että ostaja saa asiakirjassa kuvatut tavarat tai palvelun. Jos esimerkiksi sopimuksessa edellytetään rakennuksen rakentamista ja rakentaja ei toimita, asiakas esittää SLOC:n pankille kokonaisena. Toinen etu globaalissa kaupassa, ostajalla on lisääntynyt varmuus siitä, että tavarat toimitetaan myyjältä.

Pienillä yrityksillä voi myös olla vaikeuksia kilpailla suurempia ja tunnetuimpia kilpailijoita vastaan. SBLC voi lisätä projektin tarjouksen uskottavuutta ja usein auttaa välttämään ennakkomaksun myyjälle.