Standby Letter of Credit (SLOC)
Hvad er en Standby Letter of Credit (SLOC)?
En standby remburs (SLOC) er et juridisk dokument, der garanterer en banks betalingsforpligtelse over for en sælger i tilfælde af, at køber – eller bankens klient – misligholder aftalen. En standby remburs hjælper med at lette international handel mellem virksomheder, der ikke kender hinanden og har forskellige love og regler. Selvom køberen er sikker på at modtage varerne, og sælgeren er sikker på at modtage betaling, garanterer en SLOC ikke, at køberen vil være tilfreds med varerne. Et standby remburs kan også forkortes SBLC.
Sådan fungerer et standby-kreditbrev
En SLOC søges oftest af en virksomhed for at hjælpe den med at få en kontrakt. Kontrakten er en "standby"-aftale, fordi banken kun skal betale i værste fald. Selvom en SBLC garanterer betaling til en sælger, skal aftalen følges nøjagtigt. For eksempel kan en forsinkelse i forsendelsen eller en stavefejl i en virksomheds navn føre til, at banken nægter at foretage betalingen.
Der er to hovedtyper af standby-remburser:
En finansiel SLOC garanterer betaling for varer eller tjenesteydelser som specificeret i en aftale. Et olieraffineringsselskab kan for eksempel arrangere et sådant brev for at forsikre en sælger af råolie om, at den kan betale for en enorm levering af råolie.
Ydelsen SLOC, som er mindre almindelig, garanterer, at bygherren vil gennemføre det projekt, der er skitseret i en kontrakt. Banken indvilliger i at tilbagebetale tredjeparten i tilfælde af, at dens klient ikke gennemfører projektet.
Modtageren af en standby remburs er sikret, at den handler med en person eller virksomhed, der er i stand til at betale regningen eller afslutte projektet.
Proceduren for at opnå en SLOC svarer til en ansøgning om et lån. Banken udsteder det først efter at have vurderet ansøgerens kreditværdighed.
I værste fald, hvis en virksomhed går konkurs eller indstiller driften, vil den bank, der udsteder SLOC'en, opfylde sine kunders forpligtelser. Klienten betaler et gebyr for hvert år, brevet er gyldigt. Typisk er gebyret 1 % til 10 % af den samlede forpligtelse om året.
Fordele ved en stand by remburs
SLOC ses ofte i kontrakter, der involverer international handel, som har en tendens til at involvere et stort engagement i penge og har ekstra risici.
For den virksomhed, der præsenteres med en SLOC, er den største fordel den potentielle lethed ved at komme ud af det værst tænkelige scenarie. Hvis en aftale kræver betaling inden for 30 dage efter levering, og betalingen ikke er foretaget, kan sælger fremvise SLOC til købers bank til betaling. Dermed er sælger garanteret betalt. En anden fordel for sælgeren er, at SBLC reducerer risikoen for, at produktionsordren bliver ændret eller annulleret af køberen.
En SBLC hjælper med at sikre, at køberen modtager de varer eller tjenester, der er beskrevet i dokumentet. For eksempel, hvis en kontrakt kræver opførelse af en bygning, og bygherren ikke leverer, præsenterer kunden SLOC'en for banken for at blive hel. En anden fordel, når han er involveret i global handel, har en køber en øget sikkerhed for, at varerne bliver leveret fra sælgeren.
Også små virksomheder kan have svært ved at konkurrere mod større og bedre kendte rivaler. En SBLC kan tilføje troværdighed til sit bud på et projekt og kan ofte hjælpe med at undgå en forudbetaling til sælgeren.
