خطة الانسحاب
ما هي خطة السحب؟
خطة السحب هي خطة مالية تسمح للمساهم بسحب الأموال من صندوق استثمار مشترك أو حساب استثمار آخر على فترات زمنية محددة مسبقًا. في كثير من الأحيان ، يتم استخدام هذا النوع من الخطط لتمويل النفقات أثناء التقاعد. ومع ذلك ، يمكن استخدامه لأغراض أخرى أيضًا.
كيف تعمل خطة الانسحاب
تسمى خطة الانسحاب أحيانًا "خطة انسحاب منهجية". وهي عبارة عن هيكل دفع يتم ترتيبه مع صندوق مشترك يتلقى فيه المستثمر مبلغًا محددًا من الأموال من الصندوق على أساس دوري. يمكن أن يشير أيضًا إلى أي استراتيجية يقوم فيها المستثمر بتصفية جزء من محفظته أو محفظتها واستخراج النقود بشكل دوري ، مثل بيع المستثمر لأسهم الأسهم كل عام للمساعدة في استكمال تقاعده.
غالبًا ما يتم استخدام خطط السحب كوسيلة لإعداد تدفق ثابت للإيرادات للفرد. يمكن استخدام هذا النهج كجزء من ائتمان أو تأسيس شركة عائلية ، حيث يتلقى كل طفل دفعة شهرية أو ربع سنوية من الصندوق المشترك.
مزايا خطة الانسحاب المنهجي
يوفر هذا النوع من الترتيبات مع صندوق مشترك للمستثمر تدفق دخل خلال سنوات التقاعد مع الحفاظ على التعرض لمزيد من النمو من خلال الحفاظ على أموالهم المتبقية مستثمرة في الصندوق المشترك لأطول فترة ممكنة.
سحب دورية ، يمكن لأصحاب الحسابات الاستمتاع بمتوسط قيم العائد التي غالبًا ما تتجاوز متوسط أسعار البيع. وبهذه الطريقة ، يمكنهم تأمين أسعار وحدة أعلى من تلك التي يمكن تحقيقها عن طريق سحب كل شيء دفعة واحدة.
هناك أيضًا مزايا ضريبية لهذا النوع من الخطط. تتم عمليات السحب من رأس المال ، وعلى هذا النحو ، يتم دفع المكاسب طويلة الأجل بمعدل ضرائب أقل. يستخدم العديد من الأفراد هذه الخطط كجزء من استراتيجيات التخطيط الضريبي لتحقيق أقصى استفادة من هذا المعدل الضريبي المنخفض.
مع خطة السحب المنتظم ، ستستمر أموال المستثمر في النمو طالما أن الاستثمار يعمل بمعدل أعلى من معدل السحب. بمجرد أن ينتهي المستثمر من مرحلة التراكم ، يفضل معظمهم بشكل عام هيكلة إنفاقهم بحيث تستمر أموالهم لفترة طويلة من الزمن. يمكن القيام بذلك عن طريق إدارة محفظة وبيع الأصول بشكل دوري ، والاستثمار في الأوراق المالية المدرة للدخل ، وشراء راتب سنوي ، وما إلى ذلك.
الجانب السلبي لخطة الانسحاب المنهجي
الجانب السلبي لخطة السحب المنتظم هو أنه عندما تنخفض قيمة استثماراتك ، يجب تصفية المزيد من الأوراق المالية الخاصة بك لتلبية احتياجات السحب الخاصة بك.
في تصحيح السوق أو السوق الهابطة ، يمكن أن يكون لهذا تأثير عكسي لاستراتيجية متوسط تكلفة الدولار ، مما يؤدي في الواقع إلى خفض معدل العائد الداخلي الإجمالي عند مقارنته باستراتيجيات السحب الأخرى.
يسلط الضوء
هذا هيكل دفع يسمح بعمليات السحب على أساس دوري.
خطة السحب هي خطة للسحب من الصناديق المشتركة أو أنواع أخرى من حسابات الاستثمار.
توفر خطة الانسحاب تدفق الدخل خلال سنوات التقاعد.
