Plano de Retirada
O que é um plano de retirada?
Um plano de retirada é um plano financeiro que permite que um acionista retire dinheiro de um fundo mútuo ou outra conta de investimento em intervalos predeterminados. Muitas vezes, esse tipo de plano é usado para custear despesas durante a aposentadoria. No entanto, também pode ser usado para outros fins.
Como funciona um plano de retirada
Um plano de retirada às vezes é chamado de “plano de retirada sistemático”. É uma estrutura de pagamento organizada com um fundo mútuo em que o investidor recebe um determinado valor de fundos do fundo periodicamente. Também pode se referir a qualquer estratégia em que um investidor liquide uma parte de sua carteira e extraia dinheiro periodicamente, como um investidor que vende ações todos os anos para ajudar a complementar sua aposentadoria.
Os planos de retirada são frequentemente empregados como meio de estabelecer um fluxo consistente de receita para um indivíduo. A abordagem pode ser empregada como parte de um fundo ou de uma empresa familiar, com cada criança recebendo um pagamento mensal ou trimestral do fundo mútuo.
Vantagens de um plano de saque sistemático
Esse tipo de acordo com um fundo mútuo oferece ao investidor um fluxo de renda durante seus anos de aposentadoria, ao mesmo tempo em que mantém a exposição a um maior crescimento, mantendo seus fundos restantes investidos no fundo mútuo pelo maior tempo possível.
saques periódicos , os correntistas podem usufruir de valores médios de retorno que muitas vezes superam os preços médios de venda. Dessa forma, eles podem obter preços unitários seguros mais altos do que os atingíveis retirando tudo de uma vez.
Há também vantagens fiscais para este tipo de plano. As retiradas são feitas de capital e, como tal, os ganhos de longo prazo são pagos a uma taxa de imposto mais baixa. Muitos indivíduos usam esses planos como parte de suas estratégias de planejamento tributário para aproveitar ao máximo essa alíquota mais baixa de tributação.
Com um plano de saque sistemático, o dinheiro de um investidor continuará a crescer enquanto o investimento for realizado a uma taxa superior à taxa de saque. Depois que um investidor termina a fase de acumulação, a maioria geralmente prefere estruturar seus gastos para que seus fundos durem por um longo período de tempo. Isso pode ser feito gerenciando uma carteira e vendendo ativos periodicamente, investindo em títulos geradores de renda, comprando uma anuidade etc.
Desvantagem de um Plano Sistemático de Retirada
A desvantagem de um plano de saque sistemático é que, quando seus investimentos caem de valor, mais de seus títulos devem ser liquidados para atender às suas necessidades de saque.
Em uma correção de mercado ou mercado em baixa, isso pode ter o efeito reverso de uma estratégia de média de custo em dólar,. reduzindo sua taxa interna geral de retorno quando comparada com outras estratégias de retirada.
##Destaques
Esta é uma estrutura de pagamento que permite saques periódicos.
Um plano de retirada é um plano para retirada de fundos mútuos ou outros tipos de contas de investimento.
Um plano de retirada fornece um fluxo de renda durante os anos de aposentadoria.
