출금 계획

출금 계획이란 무엇입니까?

미리 정해진 간격 으로 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자 계좌에서 돈을 인출할 수 있도록 하는 재무 계획입니다 . 종종 이러한 유형의 계획은 은퇴 기간 동안 비용을 충당하기 위해 사용됩니다. 그러나 다른 목적으로도 사용될 수 있습니다.

출금 계획의 작동 원리

철수 계획은 때때로 "체계적 철수 계획"이라고 합니다. 투자자가 정기적으로 펀드로부터 일정 금액의 자금을 받는 뮤추얼 펀드와 연계된 지불 구조입니다. 또한 은퇴를 보충하기 위해 매년 주식을 판매하는 투자자와 같이 투자자가 포트폴리오의 일부를 청산 하고 정기적으로 현금을 추출 하는 모든 전략을 나타낼 수 있습니다 .

인출 계획은 종종 개인에게 일관된 수익 흐름을 설정하는 수단으로 사용됩니다. 이 접근 방식은 신탁 또는 가족 회사 설립의 일부로 사용될 수 있으며, 각 자녀는 뮤추얼 펀드에서 월별 또는 분기별 지불금을 받습니다.

체계적인 인출 계획의 장점

뮤추얼 펀드와의 이러한 유형의 계약은 은퇴 기간 동안 투자자에게 소득 흐름을 제공하는 동시에 남은 자금을 뮤추얼 펀드에 최대한 오랫동안 투자하여 추가 성장에 대한 노출을 유지합니다.

정기적 인 출금 을 통해 계좌 보유자는 평균 판매 가격을 초과하는 평균 수익을 누릴 수 있습니다. 이런 식으로 그들은 한 번에 모든 것을 인출하여 얻을 수있는 것보다 높은 보안 단가를 얻을 수 있습니다.

이 유형의 계획 에는 세금 혜택 도 있습니다 . 인출은 자본에서 이루어지므로 장기 이익은 더 낮은 세율로 지급됩니다. 많은 개인이 이 낮은 세율을 최대한 활용하기 위해 세금 계획 전략의 일부로 이러한 계획을 사용합니다.

체계적인 인출 계획을 사용하면 투자가 인출 비율보다 높은 비율로 수행되는 한 투자자의 돈은 계속해서 증가할 것입니다. 일단 투자자가 축적 단계를 마치면, 가장 일반적으로 자금이 장기간 지속되도록 지출을 구조화하는 것을 선호합니다. 이는 포트폴리오를 관리하고 주기적으로 자산을 판매하고 수익을 창출하는 증권에 투자하고 연금을 구매하는 등의 방법으로 수행할 수 있습니다.

체계적인 인출 계획의 단점

체계적인 인출 계획의 단점은 투자 가치가 하락하면 인출 요구 사항을 충족하기 위해 더 많은 증권을 청산해야 한다는 것입니다.

달러 비용 평균화 전략 의 역효과를 가져올 수 있으며, 다른 인출 전략과 비교할 때 실제로 전체 내부 수익률을 낮춥니다.

##하이라이트

• 주기적으로 출금이 가능한 결제 구조입니다.

• 출금 계획은 뮤추얼 펀드 또는 기타 유형의 투자 계정에서 출금하기 위한 계획입니다.

• 인출 계획은 퇴직 기간 동안 수입원을 제공합니다.