Afturköllunaráætlun

Hvað er afturköllunaráætlun?

Úttektaráætlun er fjárhagsáætlun sem gerir hluthafa kleift að taka peninga úr verðbréfasjóði eða öðrum fjárfestingarreikningi með fyrirfram ákveðnu millibili. Oft er þessi tegund af áætlun notuð til að fjármagna útgjöld á starfslokum. Hins vegar getur það verið notað í öðrum tilgangi líka.

Hvernig úttektaráætlun virkar

Afturköllunaráætlun er stundum kölluð „kerfisbundin afturköllunaráætlun“. Það er greiðslufyrirkomulag sem komið er fyrir með verðbréfasjóði þar sem fjárfestirinn fær ákveðna fjárhæð frá sjóðnum með reglulegu millibili. Það getur líka átt við hvaða stefnu sem er þar sem fjárfestir slítur hluta af eignasafni sínu og dregur út reiðufé reglulega, svo sem fjárfestir sem selur hlutabréf á hverju ári til að bæta við starfslok sín.

Afturköllunaráætlanir eru oft notaðar sem leið til að koma á stöðugu tekjuflæði til einstaklings. Hægt er að nota aðferðina sem hluta af skipulagi trausts eða fjölskyldufyrirtækis, þar sem hvert barn fær mánaðarlega eða ársfjórðungslega greiðslu frá verðbréfasjóðnum.

Kostir kerfisbundinnar úttektaráætlunar

Þessi tegund af fyrirkomulagi með verðbréfasjóði veitir fjárfestinum tekjustreymi á eftirlaunaárum sínum á meðan hann heldur einnig útsetningu fyrir frekari vexti með því að halda eftirstandandi fjármunum sínum fjárfestum í verðbréfasjóðnum eins lengi og mögulegt er.

Með því að gera reglubundnar úttektir geta reikningshafar notið meðalávöxtunargilda sem oft eru hærri en meðalsöluverð. Þannig geta þeir tryggt sér hærra einingaverð en hægt er að ná með því að taka allt út í einu.

Það eru líka skattalegir kostir við þessa tegund áætlunar. Úttektir eru gerðar af fjármagni og sem slíkur er langtímahagnaður greiddur með lægra skatthlutfalli. Margir einstaklingar nota þessar áætlanir sem hluta af skattaáætlunaráætlunum sínum til að nýta þetta lægra skatthlutfall sem best.

Með kerfisbundinni úttektaráætlun munu peningar fjárfesta halda áfram að vaxa svo lengi sem fjárfestingin skilar sér á hraða sem er hærra en úttektarhlutfallið. Þegar fjárfestir hefur lokið uppsöfnunarfasanum kjósa flestir almennt að skipuleggja útgjöld sín þannig að fjármunir þeirra endist í langan tíma. Þetta er hægt að gera með því að stýra eignasafni og selja reglulega eignir, fjárfesta í tekjuskapandi verðbréfum, kaupa lífeyri o.s.frv.

Gallinn við kerfisbundna afturköllunaráætlun

Gallinn við kerfisbundna úttektaráætlun er að þegar fjárfestingar þínar eru lækkaðar í verðmæti, verður að slíta meira af verðbréfum þínum til að mæta úttektarþörfum þínum.

Í markaðsleiðréttingum eða björnamarkaði getur þetta haft öfug áhrif á meðaltalsáætlun um dollarakostnað, sem í raun lækkar heildarávöxtun þína í samanburði við aðrar úttektaraðferðir.

Hápunktar

• Þetta er greiðslufyrirkomulag sem leyfir úttektir með reglubundnum hætti.

• Úttektaráætlun er áætlun um úttekt úr verðbréfasjóðum eða annars konar fjárfestingarreikningum.

• Úttektaráætlun veitir tekjustreymi á eftirlaunaárum.