Uttaksplan
Hva er en uttaksplan?
En uttaksplan er en finansiell plan som lar en aksjonær ta ut penger fra et aksjefond eller annen investeringskonto med forhåndsbestemte intervaller. Ofte brukes denne typen plan for å finansiere utgifter under pensjonering. Den kan imidlertid også brukes til andre formål.
Hvordan en uttaksplan fungerer
En uttaksplan kalles noen ganger en "systematisk uttaksplan." Det er en betalingsstruktur arrangert med et aksjefond der investoren mottar et bestemt beløp fra fondet på periodisk basis. Det kan også referere til en hvilken som helst strategi der en investor likviderer en del av sin portefølje og trekker ut kontanter med jevne mellomrom, for eksempel en investor som selger aksjer hvert år for å supplere pensjonisttilværelsen.
Uttaksplaner brukes ofte som et middel til å sette opp en konsistent flyt av inntekter til en person. Tilnærmingen kan brukes som en del av et trust- eller familieselskap, der hvert barn mottar en månedlig eller kvartalsvis betaling fra aksjefondet.
Fordeler med en systematisk uttaksplan
Denne typen ordninger med et verdipapirfond gir investoren en inntektsstrøm i løpet av pensjonisttilværelsen, samtidig som de opprettholder eksponeringen mot ytterligere vekst ved å holde de gjenværende midlene investert i aksjefondet så lenge som mulig.
Ved å foreta periodiske uttak kan kontoinnehavere nyte gjennomsnittlige avkastningsverdier som ofte overstiger gjennomsnittlige salgspriser. På denne måten kan de sikre høyere enhetspriser enn det som er oppnåelig ved å ta ut alt på en gang.
Det er også skattefordeler med denne typen plan. Uttak gjøres fra kapital, og som sådan utbetales langsiktige gevinster til en lavere skattesats. Mange enkeltpersoner bruker disse planene som en del av sine skatteplanleggingsstrategier for å få mest mulig ut av denne lavere skattesatsen.
Med en systematisk uttaksplan vil en investors penger fortsette å vokse så lenge investeringen gir en hastighet som er høyere enn uttakshastigheten. Når en investor har fullført akkumuleringsfasen, foretrekker de vanligvis å strukturere forbruket slik at pengene deres varer i en lengre periode. Dette kan gjøres ved å administrere en portefølje og med jevne mellomrom selge eiendeler, investere i inntektsgivende verdipapirer, kjøpe en livrente osv.
Ulempen med en systematisk uttaksplan
Ulempen med en systematisk uttaksplan er at når investeringene dine er nede i verdi, må flere av verdipapirene dine likvideres for å dekke uttaksbehovene dine.
I et markedskorreksjon eller bjørnemarked kan dette ha den motsatte effekten av en strategi for gjennomsnittlig dollarkostnad, og faktisk senke den totale interne avkastningen din sammenlignet med andre uttaksstrategier.
Høydepunkter
– Dette er en betalingsstruktur som tillater uttak på periodisk basis.
– En uttaksplan er en plan for uttak fra verdipapirfond eller andre typer investeringskontoer.
– En uttaksplan gir en inntektsstrøm i pensjonistårene.
