Tilbagetrækningsplan
Hvad er en tilbagetrækningsplan?
En tilbagetrækningsplan er en finansiel plan, der giver en aktionær mulighed for at hæve penge fra en investeringsforening eller anden investeringskonto med forudbestemte intervaller. Ofte bruges denne type plan til at finansiere udgifter under pensionering. Det kan dog også bruges til andre formål.
Sådan fungerer en tilbagetrækningsplan
En tilbagetrækningsplan kaldes undertiden en "systematisk tilbagetrækningsplan." Det er en betalingsstruktur arrangeret med en investeringsforening, hvor investoren modtager et bestemt beløb fra fonden på periodisk basis. Det kan også henvise til enhver strategi, hvor en investor likviderer en del af hans eller hendes portefølje og udtrækker kontanter med jævne mellemrum, såsom en investor, der sælger aktier hvert år for at hjælpe med at supplere deres pensionering.
Udbetalingsplaner bruges ofte som et middel til at oprette en konsistent strøm af indtægter til en person. Tilgangen kan anvendes som en del af et trust- eller familieselskab, hvor hvert barn modtager en månedlig eller kvartalsvis betaling fra den gensidige fond.
Fordele ved en systematisk udbetalingsplan
Denne type arrangement med en investeringsforening giver investoren en indkomststrøm i løbet af deres pensionsår, samtidig med at den bevarer eksponeringen mod yderligere vækst ved at holde deres resterende midler investeret i investeringsforeningen så længe som muligt.
Ved at foretage periodiske hævninger er kontohavere i stand til at nyde gennemsnitlige afkastværdier, der ofte overstiger de gennemsnitlige salgspriser. På den måde kan de sikre sig højere enhedspriser end de kan opnås ved at trække alt tilbage på én gang.
Der er også skattemæssige fordele ved denne type plan. Udbetalinger foretages fra kapital, og som sådan udbetales langsigtede gevinster til en lavere skattesats. Mange enkeltpersoner bruger disse planer som en del af deres skatteplanlægningsstrategier for at få mest muligt ud af denne lavere skattesats.
Med en systematisk tilbagetrækningsplan vil en investors penge fortsætte med at vokse, så længe investeringen præsterer med en hastighed, der er højere end tilbagetrækningshastigheden. Når en investor har afsluttet akkumuleringsfasen, foretrækker de oftest at strukturere deres forbrug, så deres midler holder i en længere periode. Dette kan gøres ved at administrere en portefølje og med jævne mellemrum sælge aktiver, investere i indkomstgivende værdipapirer, købe en annuitet mv.
Ulempen ved en systematisk tilbagetrækningsplan
Ulempen ved en systematisk udbetalingsplan er, at når dine investeringer er faldet i værdi, skal flere af dine værdipapirer likvideres for at opfylde dine udbetalingsbehov.
I en markedskorrektion eller et bjørnemarked kan dette have den omvendte effekt af en strategi for gennemsnit af dollar-omkostninger , der faktisk sænker din samlede interne afkast sammenlignet med andre tilbagetrækningsstrategier.
Højdepunkter
Dette er en betalingsstruktur, der tillader udbetalinger på periodisk basis.
En udbetalingsplan er en plan for udbetaling fra investeringsforeninger eller andre typer investeringskonti.
En tilbagetrækningsplan giver en indkomststrøm i pensionsårene.
