Uttagsplan
Vad Àr en uttagsplan?
En uttagsplan Àr en finansiell plan som tillÄter en aktieÀgare att ta ut pengar frÄn en vÀrdepappersfond eller annat investeringskonto med förutbestÀmda intervall. Ofta anvÀnds denna typ av plan för att finansiera utgifter under pensioneringen. Det kan dock anvÀndas för andra ÀndamÄl ocksÄ.
Hur en uttagsplan fungerar
En uttagsplan kallas ibland en "systematisk uttagsplan". Det Àr en betalningsstruktur som arrangeras med en vÀrdepappersfond dÀr investeraren fÄr en viss mÀngd medel frÄn fonden pÄ periodisk basis. Det kan ocksÄ hÀnvisa till vilken strategi som helst dÀr en investerare likviderar en del av sin portfölj och extraherar kontanter med jÀmna mellanrum, till exempel en investerare som sÀljer aktier varje Är för att komplettera sin pension.
Uttagsplaner anvÀnds ofta som ett sÀtt att skapa ett konsekvent flöde av inkomster till en individ. TillvÀgagÄngssÀttet kan anvÀndas som en del av ett trust- eller familjeföretag, dÀr varje barn fÄr en mÄnatlig eller kvartalsvis betalning frÄn den gemensamma fonden.
Fördelar med en systematisk uttagsplan
Denna typ av arrangemang med en vÀrdepappersfond ger investeraren ett inkomstflöde under sina pensionsÄr samtidigt som de bibehÄller exponeringen mot ytterligare tillvÀxt genom att behÄlla sina ÄterstÄende medel investerade i vÀrdepappersfonden sÄ lÀnge som möjligt.
Genom att göra periodiska uttag kan kontoinnehavare njuta av genomsnittliga avkastningsvÀrden som ofta överstiger genomsnittliga försÀljningspriser. PÄ sÄ sÀtt kan de sÀkra högre enhetspriser Àn de som kan uppnÄs genom att ta ut allt pÄ en gÄng.
Det finns ocksÄ skattefördelar med denna typ av plan. Uttag görs frÄn kapital, och som sÄdan betalas lÄngsiktiga vinster till en lÀgre skattesats. MÄnga individer anvÀnder dessa planer som en del av sina skatteplaneringsstrategier för att fÄ ut det mesta av denna lÀgre skattesats.
Med en systematisk uttagsplan kommer en investerares pengar att fortsÀtta vÀxa sÄ lÀnge investeringen presterar i en takt som Àr högre Àn uttagshastigheten. NÀr en investerare har avslutat ackumuleringsfasen, föredrar i allmÀnhet att strukturera sina utgifter sÄ att deras medel rÀcker under en lÀngre tid. Detta kan göras genom att förvalta en portfölj och periodvis sÀlja tillgÄngar, investera i inkomstbringande vÀrdepapper, köpa en livrÀnta osv.
Nackdelen med en systematisk uttagsplan
Nackdelen med en systematisk uttagsplan Àr att nÀr dina investeringar sjunker i vÀrde mÄste fler av dina vÀrdepapper likvideras för att möta dina uttagsbehov.
I en marknadskorrigering eller björnmarknad kan detta ha den omvÀnda effekten av en strategi för att jÀmföra dollarkostnaden, vilket faktiskt sÀnker din totala interna avkastning jÀmfört med andra uttagsstrategier.
Höjdpunkter
â Det hĂ€r Ă€r en betalningsstruktur som tillĂ„ter uttag pĂ„ periodisk basis.
â En uttagsplan Ă€r en plan för uttag frĂ„n fonder eller andra typer av investeringskonton.
â En uttagsplan ger en inkomstström under pensionsĂ„r.
