Piano di ritiro
Che cos'è un piano di prelievo?
Un piano di prelievo è un piano finanziario che consente a un azionista di prelevare denaro da un fondo comune di investimento o da un altro conto di investimento a intervalli predeterminati. Spesso, questo tipo di piano viene utilizzato per finanziare le spese durante il pensionamento. Tuttavia, può essere utilizzato anche per altri scopi.
Come funziona un piano di prelievo
Un piano di prelievo è talvolta chiamato "piano di prelievo sistematico". È una struttura di pagamento organizzata con un fondo comune di investimento in cui l'investitore riceve periodicamente un determinato importo di fondi dal fondo. Può anche riferirsi a qualsiasi strategia in cui un investitore liquida una parte del proprio portafoglio ed estrae denaro periodicamente, ad esempio un investitore che vende azioni azionarie ogni anno per contribuire a integrare il proprio pensionamento.
I piani di prelievo sono spesso utilizzati come mezzo per creare un flusso coerente di entrate per un individuo. L'approccio può essere utilizzato come parte di un trust o di una società di famiglia, con ogni bambino che riceve un pagamento mensile o trimestrale dal fondo comune di investimento.
Vantaggi di un piano di prelievo sistematico
Questo tipo di accordo con un fondo comune di investimento offre all'investitore un flusso di reddito durante gli anni di pensionamento, pur mantenendo l'esposizione a un'ulteriore crescita mantenendo i fondi rimanenti investiti nel fondo comune il più a lungo possibile.
prelievi periodici , i titolari di conto possono godere di valori medi di rendimento che spesso superano i prezzi medi di vendita. In questo modo possono assicurarsi prezzi unitari più elevati di quelli ottenibili ritirando tutto in una volta.
Ci sono anche vantaggi fiscali per questo tipo di piano. I prelievi vengono effettuati dal capitale e, in quanto tali, i guadagni a lungo termine vengono pagati a un'aliquota fiscale inferiore. Molte persone utilizzano questi piani come parte delle loro strategie di pianificazione fiscale per sfruttare al meglio questa aliquota fiscale più bassa.
Con un piano di prelievo sistematico, il denaro di un investitore continuerà a crescere fintanto che l'investimento si comporta a un tasso superiore al tasso di prelievo. Una volta che un investitore ha terminato la fase di accumulazione, in genere preferisce strutturare la propria spesa in modo che i suoi fondi durino per un periodo di tempo prolungato. Questo può essere fatto gestendo un portafoglio e vendendo periodicamente attività, investendo in titoli che producono reddito, acquistando una rendita, ecc.
Svantaggio di un piano di ritiro sistematico
Lo svantaggio di un piano di prelievo sistematico è che quando i tuoi investimenti diminuiscono di valore, più titoli devono essere liquidati per soddisfare le tue esigenze di prelievo.
In una correzione del mercato o in un mercato ribassista, ciò può avere l'effetto inverso di una strategia di media del costo in dollari,. riducendo di fatto il tasso di rendimento interno complessivo rispetto ad altre strategie di prelievo.
Mette in risalto
Questa è una struttura di pagamento che consente prelievi su base periodica.
Un piano di prelievo è un piano per prelevare da fondi comuni di investimento o altri tipi di conti di investimento.
Un piano di prelievo fornisce un flusso di reddito durante gli anni di pensionamento.
