Auszahlungsplan
Was ist ein Auszahlungsplan?
Ein Auszahlungsplan ist ein Finanzplan, der es einem Anteilseigner ermöglicht, in festgelegten Abständen Geld von einem Investmentfonds oder einem anderen Anlagekonto abzuheben. Oft wird diese Art von Plan verwendet, um Ausgaben während des Ruhestands zu finanzieren. Es kann jedoch auch für andere Zwecke verwendet werden.
Wie ein Auszahlungsplan funktioniert
Ein Auszahlungsplan wird manchmal als „systematischer Auszahlungsplan“ bezeichnet. Es handelt sich um eine mit einem Investmentfonds vereinbarte Zahlungsstruktur, bei der der Anleger regelmäßig einen festgelegten Geldbetrag aus dem Fonds erhält. Es kann sich auch auf jede Strategie beziehen, bei der ein Investor einen Teil seines Portfolios liquidiert und regelmäßig Bargeld abzieht, wie z. B. ein Investor, der jedes Jahr Aktien verkauft, um seinen Ruhestand aufzubessern.
Auszahlungspläne werden oft als Mittel eingesetzt, um einen beständigen Einnahmefluss für eine Person aufzubauen. Der Ansatz kann als Teil eines Treuhand- oder Familienunternehmens eingesetzt werden, wobei jedes Kind eine monatliche oder vierteljährliche Zahlung aus dem Investmentfonds erhält.
Vorteile eines systematischen Auszahlungsplans
Diese Art der Vereinbarung mit einem Investmentfonds bietet dem Anleger während seiner Ruhestandsjahre einen Einkommensstrom und behält gleichzeitig das Risiko für weiteres Wachstum bei, indem er seine verbleibenden Mittel so lange wie möglich in den Investmentfonds investiert hält.
Durch regelmäßige Abhebungen können sich Kontoinhaber an durchschnittlichen Renditen erfreuen, die oft über den durchschnittlichen Verkaufspreisen liegen. Auf diese Weise können sie sich höhere Stückpreise sichern, als sie durch eine Gesamtentnahme erreichbar wären.
Diese Art von Plan bietet auch steuerliche Vorteile . Aus dem Kapital werden Entnahmen getätigt, wodurch langfristige Gewinne zu einem niedrigeren Steuersatz ausgezahlt werden. Viele Einzelpersonen nutzen diese Pläne als Teil ihrer Steuerplanungsstrategien, um das Beste aus diesem niedrigeren Steuersatz zu machen.
Mit einem systematischen Abhebungsplan wird das Geld eines Anlegers weiter wachsen, solange die Investition mit einer Rate läuft, die höher ist als die Abhebungsrate. Sobald ein Anleger die Akkumulationsphase abgeschlossen hat, ziehen es die meisten im Allgemeinen vor, seine Ausgaben so zu strukturieren, dass seine Mittel über einen längeren Zeitraum reichen. Dies kann durch die Verwaltung eines Portfolios und den regelmäßigen Verkauf von Vermögenswerten, die Investition in ertragsgenerierende Wertpapiere, den Kauf einer Rente usw. erfolgen.
Nachteil eines systematischen Auszahlungsplans
Der Nachteil eines systematischen Abhebungsplans besteht darin, dass, wenn Ihre Anlagen an Wert verlieren, mehr Ihrer Wertpapiere liquidiert werden müssen, um Ihren Abhebungsbedarf zu decken.
In einer Marktkorrektur oder einem Bärenmarkt kann dies den gegenteiligen Effekt einer Dollar-Cost-Averaging- Strategie haben und tatsächlich Ihre interne Gesamtrendite im Vergleich zu anderen Abhebungsstrategien senken.
Höhepunkte
Dies ist eine Zahlungsstruktur, die regelmäßige Abhebungen ermöglicht.
Ein Abhebungsplan ist ein Plan zum Abheben von Investmentfonds oder anderen Arten von Anlagekonten.
Ein Entnahmeplan bietet einen Einkommensstrom während der Ruhestandsjahre.
