Plan de retiro
¿Qué es un plan de retiro?
Un plan de retiro es un plan financiero que permite a un accionista retirar dinero de un fondo mutuo u otra cuenta de inversión a intervalos predeterminados. A menudo, este tipo de plan se usa para financiar los gastos durante la jubilación. Sin embargo, también se puede utilizar para otros fines.
Cómo funciona un plan de retiro
Un plan de retiro a veces se denomina “plan de retiro sistemático”. Es una estructura de pago concertada con un fondo mutuo en la que el inversionista recibe una cantidad fija de fondos del fondo de manera periódica. También puede referirse a cualquier estrategia en la que un inversionista liquida una parte de su cartera y extrae efectivo periódicamente, como un inversionista que vende acciones de capital todos los años para ayudar a complementar su jubilación.
Los planes de retiro a menudo se emplean como un medio para establecer un flujo constante de ingresos para un individuo. El enfoque puede emplearse como parte de un fideicomiso o una corporación familiar, donde cada niño recibe un pago mensual o trimestral del fondo mutuo.
Ventajas de un Plan de Retiro Sistemático
Este tipo de arreglo con un fondo mutuo le brinda al inversionista un flujo de ingresos durante sus años de jubilación, al mismo tiempo que mantiene la exposición a un mayor crecimiento al mantener los fondos restantes invertidos en el fondo mutuo durante el mayor tiempo posible.
retiros periódicos , los titulares de cuentas pueden disfrutar de valores de retorno promedio que a menudo superan los precios de venta promedio. De esta manera, pueden asegurar precios unitarios más altos que los que se pueden obtener retirando todo a la vez.
También hay ventajas fiscales para este tipo de plan. Los retiros se realizan del capital y, como tal, las ganancias a largo plazo se pagan a una tasa impositiva más baja. Muchas personas utilizan estos planes como parte de sus estrategias de planificación fiscal para aprovechar al máximo esta tasa impositiva más baja.
Con un plan de retiro sistemático, el dinero de un inversionista seguirá creciendo mientras la inversión se realice a una tasa superior a la tasa de retiro. Una vez que un inversionista ha terminado la fase de acumulación, la mayoría generalmente prefiere estructurar sus gastos para que sus fondos duren por un período prolongado de tiempo. Esto se puede hacer mediante la gestión de una cartera y la venta periódica de activos, la inversión en valores que generan ingresos, la compra de una anualidad, etc.
Desventajas de un Plan de Retiro Sistemático
La desventaja de un plan de retiro sistemático es que cuando sus inversiones pierden valor, se deben liquidar más valores para satisfacer sus necesidades de retiro.
En una corrección de mercado o en un mercado bajista, esto puede tener el efecto inverso de una estrategia de promedio de costo en dólares,. lo que en realidad reduce su tasa interna de rendimiento general en comparación con otras estrategias de retiro.
Reflejos
Esta es una estructura de pago que permite retiros de forma periódica.
Un plan de retiro es un plan para retirar fondos de fondos mutuos u otros tipos de cuentas de inversión.
Un plan de retiro proporciona un flujo de ingresos durante los años de jubilación.
