План вывода средств

Что такое план вывода средств?

План вывода средств — это финансовый план, который позволяет акционеру снимать деньги с паевого инвестиционного фонда или другого инвестиционного счета через заранее определенные интервалы времени. Часто этот тип плана используется для финансирования расходов во время выхода на пенсию. Однако его можно использовать и для других целей.

Как работает план вывода средств

План вывода иногда называют «планом систематического вывода». Это структура платежей, организованная с взаимным фондом, в которой инвестор получает определенную сумму средств от фонда на периодической основе. Это также может относиться к любой стратегии, в которой инвестор ликвидирует часть своего портфеля и периодически извлекает наличные деньги, например, когда инвестор продает акции каждый год, чтобы дополнить свой выход на пенсию.

Планы вывода часто используются как средство создания постоянного потока доходов для человека. Этот подход может использоваться как часть траста или семейной корпорации, когда каждый ребенок получает ежемесячный или ежеквартальный платеж из взаимного фонда.

Преимущества плана систематического вывода средств

Этот тип соглашения с взаимным фондом обеспечивает инвестору поток дохода в пенсионные годы, а также сохраняет возможность дальнейшего роста, сохраняя оставшиеся средства вложенными во взаимный фонд как можно дольше.

Выполняя периодические снятия средств,. владельцы счетов могут получать средние значения возврата, которые часто превышают средние цены продажи. Таким образом, они могут обеспечить более высокие цены за единицу, чем те, которые достижимы при изъятии всего сразу.

Есть также налоговые преимущества для этого типа плана. Изъятия производятся из капитала, и поэтому долгосрочная прибыль выплачивается по более низкой налоговой ставке. Многие люди используют эти планы как часть своих стратегий налогового планирования, чтобы максимально использовать эту более низкую ставку налогообложения.

При систематическом плане вывода деньги инвестора будут продолжать расти до тех пор, пока скорость инвестиций будет выше, чем скорость вывода средств. После того, как инвестор завершил фазу накопления, большинство обычно предпочитают структурировать свои расходы так, чтобы их средств хватило на длительный период времени. Это можно сделать, управляя портфелем и периодически продавая активы, инвестируя в приносящие доход ценные бумаги, покупая аннуитет и т. д.

Недостатки плана систематического вывода средств

Недостатком плана систематического вывода средств является то, что, когда ваши инвестиции падают в цене, необходимо ликвидировать больше ваших ценных бумаг, чтобы удовлетворить ваши потребности в выводе средств.

При коррекции рынка или медвежьем рынке это может иметь обратный эффект стратегии усреднения долларовой стоимости,. фактически снижая вашу общую внутреннюю норму прибыли по сравнению с другими стратегиями вывода средств.

Особенности

• Это платежная структура, позволяющая снимать средства на периодической основе.

• План вывода – это план вывода средств из взаимных фондов или других типов инвестиционных счетов.

• План вывода обеспечивает поток доходов в пенсионные годы.