Kotiutussuunnitelma

Mikä on nostosuunnitelma?

Kotiutussuunnitelma on rahoitussuunnitelma, jonka avulla osakkeenomistaja voi nostaa rahaa sijoitusrahastolta tai muulta sijoitustililtä ennalta määrätyin väliajoin. Usein tämäntyyppistä suunnitelmaa käytetään rahoittamaan kuluja eläkkeelle siirtymisen aikana. Sitä voidaan kuitenkin käyttää myös muihin tarkoituksiin.

Kuinka nostosuunnitelma toimii

Nostosuunnitelmaa kutsutaan joskus "systeemiseksi nostosuunnitelmaksi". Se on sijoitusrahaston kanssa järjestetty maksurakenne, jossa sijoittaja saa rahastosta määräajoin määrätyn määrän varoja. Se voi viitata myös mihin tahansa strategiaan, jossa sijoittaja realisoi osan salkusta ja nostaa käteistä määräajoin, kuten sijoittaja, joka myy oman pääoman ehtoisia osakkeita vuosittain täydentääkseen eläkkeelle jäämistään.

Kotiutussuunnitelmia käytetään usein keinona luoda johdonmukainen tulovirta yksilölle. Lähestymistapaa voidaan käyttää osana säätiön tai perheyrityksen perustamista, jolloin jokainen lapsi saa kuukausittaisen tai neljännesvuosittaisen maksun sijoitusrahastosta.

Systemaattisen nostosuunnitelman edut

Tämäntyyppinen järjestely sijoitusrahaston kanssa tarjoaa sijoittajalle tulovirran eläkevuosien aikana, samalla kun se säilyttää altistumisen jatkokasvulle pitämällä jäljellä olevat varat sijoitettuna sijoitusrahastoon mahdollisimman pitkään.

Tekemällä säännöllisiä nostoja tilinomistajat voivat nauttia keskimääräisistä tuottoarvoista, jotka usein ylittävät keskimääräiset myyntihinnat. Tällä tavoin he voivat varmistaa korkeammat yksikköhinnat kuin mitä voidaan saavuttaa poistamalla kaikki kerralla.

Tämäntyyppisissä järjestelyissä on myös veroetuja . Kotiutukset tehdään pääomasta, jolloin pitkäaikaiset voitot maksetaan alhaisemmalla verokannalla. Monet yksityishenkilöt käyttävät näitä suunnitelmia osana verosuunnittelustrategioitaan saadakseen kaiken irti tästä alhaisemmasta verokannasta.

Systemaattisen nostosuunnitelman avulla sijoittajan rahat kasvavat niin kauan kuin sijoitus tuotto on nostoa korkeammalla nopeudella. Kun sijoittaja on lopettanut kasautumisvaiheen, hän yleensä mieluummin jäsentää menonsa siten, että hänen varat kestävät pidemmän aikaa. Tämä voidaan tehdä hallinnoimalla salkkua ja myymällä säännöllisesti omaisuutta, sijoittamalla tuloa tuottaviin arvopapereihin, ostamalla annuiteettia jne.

Systemaattisen nostosuunnitelman haittapuoli

Järjestelmällisen nostosuunnitelman haittapuoli on, että kun sijoitusten arvo laskee, suurempi osa arvopapereistasi on realisoitava nostotarpeiden täyttämiseksi.

Markkinoiden korjaus- tai karhumarkkinoilla tällä voi olla dollarikustannusten keskiarvostrategian käänteinen vaikutus,. mikä itse asiassa alentaa sisäistä kokonaistuottoasi verrattuna muihin nostostrategioihin.

Kohokohdat

• Tämä on maksurakenne, joka mahdollistaa säännölliset nostot.

• Kotiutussuunnitelma on suunnitelma nostoon sijoitusrahastoilta tai muunlaisilta sijoitustileiltä.

• Irtisanoutumissuunnitelma tarjoaa tulonlähteen eläkevuosina.