Automatischer Rollover

Was ist ein automatischer Rollover?

1. Ein automatischer Rollover ist die Übertragung einer qualifizierten Rentenplanausschüttung auf ein individuelles Rentenkonto (IRA), ohne dass der Kontoinhaber etwas unternehmen muss. Dies geschieht, wenn ein Unternehmen einen Mitarbeiter mit einem geringen Guthaben aus einem vom Unternehmen geförderten Altersvorsorgeplan streicht, nachdem er das Unternehmen verlassen hat. Mitarbeiter mit größeren Guthaben haben die Möglichkeit, im Plan zu bleiben.

2. Ein automatischer Rollover bezieht sich auch auf die Wiederanlage von Zinsen und Kapital aus einem Einlagenzertifikat (CD) bei Fälligkeit, ohne dass der Kontoinhaber etwas unternehmen muss. Wenn eine CD fällig wird, hat der Inhaber des Zertifikats eine bestimmte Anzahl von Tagen Zeit, um den Erlös auf ein anderes Konto zu überweisen. Wenn sie nichts tun, reinvestiert das Finanzinstitut den Erlös automatisch in eine neue CD mit der gleichen Laufzeit wie die ursprüngliche CD.

Den automatischen Rollover verstehen

1. Eine automatische Verlängerung ist Teil der Safe-Harbor - Regeln, die von Unternehmen verlangen, betroffenen Mitarbeitern die erforderlichen Offenlegungen, Anweisungen zur Wiederanlage und bis zu 60 Tage im Voraus mitzuteilen, dass sie aus einem Pensionsplan entfernt werden. Nach Ablauf dieser Kündigungsfrist fließen die Gelder der Mitarbeiter in ein anderes Anlagevehikel namens Safe Harbor IRA, das in einen Geldmarktfonds oder eine andere risikoarme Anlage investiert. Wenn der Planinhaber möchte, dass etwas anderes passiert, umfassen andere Optionen eine Barausschüttung oder eine Übertragung auf ein bestimmtes Rentenkonto. Die Safe-Harbor-IRA-Regeln traten 2005 als Teil des Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act von 2001 in Kraft.

2. Ein automatischer Rollover für eine CD, auch „automatische Verlängerung“ genannt, reinvestiert fast immer in eine CD mit der gleichen Laufzeit wie die ursprüngliche Investition. Allerdings ist der Zinssatz oft unterschiedlich, je nach aktueller Rendite.

Vor- und Nachteile des automatischen Rollovers

1. Ein automatischer Rollover hilft Unternehmen, Konten mit geringem Kontostand aus 401(k)s und anderen Pensionsplänen zu entfernen. Zu viele kleine Konten zu haben, ist sowohl ein Verwaltungsaufwand als auch eine zusätzliche Ausgabe. Das Entfernen einer großen Anzahl kleiner Konten trägt dazu bei, die Kosten für andere im Plan zu reduzieren. Der Nachteil für Arbeitnehmer, die nichts unternehmen, besteht darin, dass ihre Altersvorsorge nicht mit der Inflation Schritt halten wird, wenn sie automatisch viele Jahre lang in einer Anlage mit geringer Rendite verbleiben.

2. Eine automatische Verlängerung kann den Reinvestitionsprozess für CD-Inhaber vereinfachen. Betrachten Sie einen Investor in einmonatige CDs. Ohne eine automatische Verlängerung muss dieser Anleger jeden Monat eine neue CD kaufen, wenn er investiert bleiben möchte. Ein Nachteil für Inhaber von CDs mit längerer Laufzeit besteht jedoch darin, dass diese Art von Anleger es möglicherweise vorzieht, die Mittel in etwas anderes zu investieren, und wenn sie in den wenigen Tagen vor dem Einsetzen eines automatischen Rollovers nicht handeln, droht ihnen eine Geldstrafe die neue CD früh raus. Darüber hinaus kann die automatische Verlängerung Anleger manchmal dazu bringen, CDs mit niedrigeren Renditen zu ungünstigen Kursen zu kaufen.