Ribaltamento automatico

Che cos'è un rollover automatico?

1. Un rollover automatico è il trasferimento di una distribuzione di un piano pensionistico qualificato in un conto pensionistico individuale (IRA) senza che il titolare del conto richieda alcuna azione. Ciò accade quando un'azienda rimuove un dipendente con un piccolo saldo da un piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda dopo che ha lasciato l'azienda. I dipendenti con saldi maggiori hanno la possibilità di rimanere nel piano.

2. Un rollover automatico si riferisce anche al reinvestimento di interessi e capitale da un certificato di deposito (CD) alla sua scadenza senza che il titolare del conto richieda alcuna azione. Alla scadenza di un CD, il titolare del certificato ha un certo numero di giorni per trasferire i proventi su un altro conto. In caso contrario, l'istituto finanziario reinveste automaticamente i proventi in un nuovo CD con la stessa scadenza del CD originale.

Capire il rollover automatico

1. Il rollover automatico fa parte delle regole Safe Harbor,. che richiedono alle aziende di fornire ai dipendenti interessati le informazioni richieste, le istruzioni su come reinvestire e un preavviso fino a 60 giorni che saranno rimossi da un piano pensionistico. Una volta scaduto questo periodo di preavviso, i fondi dei dipendenti vanno in un altro veicolo di investimento chiamato Safe Harbor IRA che investe in un fondo del mercato monetario o in un altro investimento a basso rischio. Se il titolare del piano desidera che accada qualcosa di diverso, altre opzioni includono una distribuzione di contanti o un rollover su un conto pensionistico specifico. Le regole Safe Harbor IRA sono entrate in vigore nel 2005, come parte dell'Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act del 2001.

2. Un rollover automatico per un CD, chiamato anche "rinnovo automatico", reinvesti quasi sempre in un CD con la stessa durata dell'investimento originale. Tuttavia, il tasso di interesse è spesso diverso, a seconda dei rendimenti attuali.

Pro e contro del rollover automatico

1. Un rollover automatico aiuta le aziende a rimuovere i conti di piccolo saldo da 401 (k) se altri piani pensionistici. Avere troppi piccoli conti è sia un onere amministrativo che una spesa aggiuntiva. La rimozione di un gran numero di piccoli account aiuta a ridurre i costi per gli altri nel piano. Lo svantaggio per i dipendenti che non intervengono è che i loro risparmi pensionistici non terranno il passo con l'inflazione se vengono lasciati automaticamente in un investimento a basso rendimento per molti anni.

2. Un rinnovo automatico può semplificare il processo di reinvestimento per i titolari di CD. Considera un investitore in CD da un mese. Senza un rinnovo automatico, questo investitore deve acquistare un nuovo CD ogni mese se vuole rimanere investito. Uno svantaggio per i detentori di CD a lungo termine, tuttavia, è che questo tipo di investitore potrebbe preferire investire i fondi in qualcos'altro e, se non agiranno nei pochi giorni prima dell'inizio di un rollover automatico, dovranno pagare una penale. presto il nuovo CD. Inoltre, il rinnovo automatico a volte può mettere gli investitori in CD a basso rendimento a tassi sfavorevoli.