Rollover Automatik
Apakah Itu Rollover Automatik?
Peralihan automatik ialah pemindahan pengagihan pelan persaraan yang layak ke dalam akaun persaraan individu (IRA) tanpa tindakan diperlukan oleh pemegang akaun. Ini berlaku apabila syarikat mengeluarkan pekerja dengan baki yang kecil daripada pelan persaraan tajaan syarikat selepas mereka meninggalkan syarikat. Pekerja dengan baki yang lebih besar mempunyai pilihan untuk kekal dalam pelan.
Peralihan automatik juga merujuk kepada pelaburan semula faedah dan prinsipal daripada sijil deposit (CD) apabila matang tanpa sebarang tindakan yang diperlukan oleh pemegang akaun. Apabila CD matang, pemegang sijil mempunyai beberapa hari tertentu untuk memindahkan hasil ke akaun lain. Jika mereka tidak melakukan apa-apa, institusi kewangan secara automatik melabur semula hasil ke dalam CD baharu dengan kematangan yang sama seperti CD asal.
Memahami Rollover Automatik
Peralihan automatik ialah sebahagian daripada peraturan Safe Harbor,. yang menghendaki syarikat memberikan pendedahan yang diperlukan kepada pekerja yang terjejas, arahan cara melabur semula dan notis selama 60 hari bahawa mereka akan dialih keluar daripada pelan persaraan. Sebaik sahaja tempoh notis ini berlalu, dana pekerja masuk ke kenderaan pelaburan lain yang dipanggil Safe Harbor IRA yang melabur dalam dana pasaran wang atau pelaburan berisiko rendah yang lain. Jika pemegang pelan mahu sesuatu yang berbeza berlaku, pilihan lain termasuk pengagihan tunai atau peralihan ke akaun persaraan tertentu. Peraturan IRA Safe Harbor berkuat kuasa pada tahun 2005, sebagai sebahagian daripada Akta Penyesuaian Pertumbuhan Ekonomi dan Pelepasan Cukai 2001.
Peralihan automatik untuk CD, juga dipanggil "pembaharuan automatik," hampir selalu melabur semula dalam CD dengan istilah yang sama dengan pelaburan asal. Walau bagaimanapun, kadar faedah selalunya berbeza, bergantung pada hasil semasa.
Kebaikan dan Keburukan Rollover Automatik
Peralihan automatik membantu syarikat mengalih keluar akaun baki kecil daripada 401(k)s dan pelan persaraan lain. Mempunyai terlalu banyak akaun kecil adalah beban pentadbiran dan perbelanjaan tambahan. Mengalih keluar sejumlah besar akaun kecil membantu mengurangkan kos untuk orang lain dalam pelan. Kelemahan bagi pekerja yang tidak mengambil tindakan ialah simpanan persaraan mereka tidak akan bersaing dengan inflasi jika mereka dibiarkan secara automatik dalam pelaburan yang memberi hasil rendah selama bertahun-tahun.
Pembaharuan automatik boleh memudahkan proses pelaburan semula untuk pemegang CD. Pertimbangkan pelabur dalam CD sebulan. Tanpa pembaharuan automatik, pelabur ini perlu membeli CD baharu setiap bulan jika mereka mahu kekal melabur. Satu kelemahan bagi pemegang CD jangka panjang, walau bagaimanapun, adalah pelabur jenis ini mungkin lebih suka meletakkan dana kepada sesuatu yang lain, dan jika mereka tidak bertindak dalam beberapa hari sebelum peralihan automatik bermula, mereka berdepan penalti kepada wang tunai. keluarkan CD baru lebih awal. Selain itu, pembaharuan automatik kadangkala boleh meletakkan pelabur dalam CD yang menghasilkan lebih rendah pada kadar yang tidak menguntungkan.
