Otomatik Devrilme

Otomatik Rollover Nedir?

1. Otomatik çevrim, nitelikli bir emeklilik planı dağıtımının , hesap sahibi tarafından herhangi bir işlem gerektirmeden bireysel emeklilik hesabına (IRA) aktarılmasıdır. Bu, bir şirket, şirketten ayrıldıktan sonra şirket sponsorluğundaki bir emeklilik planından küçük bir bakiyeye sahip bir çalışanı çıkardığında olur. Daha büyük bakiyelere sahip çalışanlar planda kalma seçeneğine sahiptir.

2. Otomatik çevirme , vadesi geldiğinde hesap sahibi tarafından herhangi bir işlem gerektirmeden bir mevduat sertifikasından (CD) faiz ve anaparanın yeniden yatırılması anlamına da gelir. Bir CD olgunlaştığında, sertifika sahibinin gelirleri başka bir hesaba aktarmak için belirli bir günü vardır. Hiçbir şey yapmazlarsa, finans kurumu gelirleri orijinal CD ile aynı vadeye sahip yeni bir CD'ye otomatik olarak yeniden yatırır.

Otomatik Rollover'ı Anlama

1. Otomatik yenileme, şirketlerin etkilenen çalışanlara gerekli açıklamaları, nasıl yeniden yatırım yapılacağına ilişkin talimatları vermesini ve emeklilik planından çıkarılacağına dair 60 güne kadar bildirimde bulunmasını gerektiren Güvenli Liman kurallarının bir parçasıdır. Bu bildirim süresi sona erdiğinde, çalışanların fonları, bir para piyasası fonuna veya başka bir düşük riskli yatırıma yatırım yapan Güvenli Liman IRA adlı başka bir yatırım aracına gider. Plan sahibi farklı bir şey olmasını isterse, diğer seçenekler arasında nakit dağıtımı veya belirli bir emeklilik hesabına devretme bulunur. Güvenli Liman IRA kuralları, 2001 Ekonomik Büyüme ve Vergi Tahliye Uzlaşma Yasası'nın bir parçası olarak 2005 yılında yürürlüğe girdi.

2. "Otomatik yenileme" olarak da adlandırılan bir CD için otomatik yenileme, neredeyse her zaman orijinal yatırımla aynı terimle bir CD'ye yeniden yatırım yapar. Bununla birlikte, mevcut getirilere bağlı olarak faiz oranı genellikle farklıdır .

Otomatik Rollover'ın Artıları ve Eksileri

1. Otomatik devir, şirketlerin küçük bakiye hesaplarını 401(k)s ve diğer emeklilik planlarından kaldırmasına yardımcı olur. Çok fazla küçük hesaba sahip olmak hem idari bir yük hem de ek bir masraftır. Çok sayıda küçük hesabın kaldırılması, plandaki diğerlerinin maliyetlerini düşürmeye yardımcı olur. Tedbir almayan çalışanların dezavantajı, emeklilik birikimlerinin uzun yıllar otomatik olarak düşük getirili bir yatırıma bırakılması durumunda enflasyona ayak uyduramayacak olmasıdır.

2. Otomatik yenileme, CD sahipleri için yeniden yatırım sürecini basitleştirebilir. Bir aylık CD'lerde bir yatırımcı düşünün. Otomatik yenileme olmadan, bu yatırımcının yatırımda kalmak istiyorsa her ay yeni bir CD satın alması gerekir. Bununla birlikte, uzun vadeli CD sahipleri için bir dezavantaj, bu tür bir yatırımcının fonları başka bir şeye yatırmayı tercih edebilmesi ve otomatik bir çevrimin başlamasından birkaç gün önce harekete geçmezlerse, nakit para cezası ile karşı karşıya kalmalarıdır. yeni CD'yi erkenden çıkarın. Ek olarak, otomatik yenileme bazen yatırımcıları olumsuz oranlarda düşük getirili CD'lere sokabilir.