Rolagem automática
O que é um rollover automático?
Um rollover automático é a transferência de uma distribuição de plano de aposentadoria qualificado para uma conta de aposentadoria individual (IRA) sem nenhuma ação exigida pelo titular da conta. Isso acontece quando uma empresa remove um funcionário com um pequeno saldo de um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa depois que ele deixa a empresa. Os funcionários com saldos maiores têm a opção de permanecer no plano.
A rolagem automática também se refere ao reinvestimento de juros e principal de um certificado de depósito (CD) no vencimento sem nenhuma ação exigida pelo titular da conta. Quando um CD vence, o detentor do certificado tem um certo número de dias para transferir o produto para outra conta. Se não fizerem nada, a instituição financeira reinveste automaticamente os recursos em um novo CD com o mesmo vencimento do CD original.
Entendendo o rollover automático
Um rollover automático faz parte das regras do Safe Harbor,. que exigem que as empresas forneçam aos funcionários afetados as divulgações necessárias, instruções sobre como reinvestir e aviso prévio de até 60 dias de que serão removidos de um plano de aposentadoria. Uma vez que este período de aviso termina, os fundos dos funcionários vão para outro veículo de investimento chamado Safe Harbor IRA que investe em um fundo do mercado monetário ou outro investimento de baixo risco. Se o titular do plano quiser que algo diferente aconteça, outras opções incluem uma distribuição em dinheiro ou um rollover para uma conta de aposentadoria específica. As regras do Safe Harbor IRA entraram em vigor em 2005, como parte da Lei de Reconciliação de Alívio Fiscal e Crescimento Econômico de 2001.
Uma rolagem automática de um CD, também chamada de "renovação automática", quase sempre reinveste em um CD com o mesmo prazo do investimento original. No entanto, a taxa de juros costuma ser diferente, dependendo dos rendimentos atuais.
Prós e Contras do Rollover Automático
Um rollover automático ajuda as empresas a remover contas de pequeno saldo de 401(k)s e outros planos de aposentadoria. Ter muitas contas pequenas é um fardo administrativo e uma despesa adicional. A remoção de um grande número de contas pequenas ajuda a reduzir os custos para outras pessoas no plano. A desvantagem para os funcionários que não agem é que suas economias de aposentadoria não acompanharão a inflação se forem automaticamente deixados em um investimento de baixo rendimento por muitos anos.
Uma renovação automática pode simplificar o processo de reinvestimento para portadores de CD. Considere um investidor em CDs de um mês. Sem uma renovação automática, esse investidor precisa comprar um novo CD todo mês se quiser continuar investido. Uma desvantagem para os detentores de CDs de longo prazo, no entanto, é que esse tipo de investidor pode preferir colocar os fundos em outra coisa e, se eles não agirem nos poucos dias antes de um rollover automático entrar em vigor, enfrentarão uma penalidade em dinheiro. lançar o novo CD mais cedo. Além disso, a renovação automática às vezes pode colocar os investidores em CDs de baixo rendimento a taxas desfavoráveis.
