Automatisk overrulling

Hva er en automatisk rollover?

1. En automatisk rollover er overføringen av en kvalifisert pensjonsordning til en individuell pensjonskonto (IRA) uten at kontoinnehaveren krever handling. Dette skjer når et selskap fjerner en ansatt med en liten saldo fra en bedriftssponset pensjonsordning etter at de forlater selskapet. Ansatte med større saldo har mulighet til å forbli i planen.

2. En automatisk rollover refererer også til reinvestering av renter og hovedstol fra et innskuddsbevis (CD) ved forfall uten at kontoinnehaveren krever handling. Når en CD forfaller, har sertifikatinnehaveren et visst antall dager på seg til å flytte inntektene til en annen konto. Hvis de ikke gjør noe, reinvesterer finansinstitusjonen automatisk inntektene i en ny CD med samme løpetid som den originale CDen.

Forstå den automatiske overrullingen

1. En automatisk rollover er en del av Safe Harbor - reglene, som pålegger selskaper å gi berørte ansatte nødvendige opplysninger, instruksjoner for hvordan de skal reinvestere, og så mye som 60 dagers varsel om at de vil bli fjernet fra en pensjonsordning. Når denne varselperioden utløper, går ansattes midler inn i et annet investeringsmiddel kalt en Safe Harbor IRA som investerer i et pengemarkedsfond eller en annen lavrisikoinvestering. Hvis planinnehaveren ønsker at noe annet skal skje, inkluderer andre alternativer en kontantdistribusjon eller en overgang til en bestemt pensjonskonto. Safe Harbor IRA-reglene trådte i kraft i 2005, som en del av 2001-loven om økonomisk vekst og forsoning av skattelettelser.

2. En automatisk rollover for en CD, også kalt en "automatisk fornyelse", reinvesterer nesten alltid i en CD med samme sikt som den opprinnelige investeringen. Imidlertid er renten ofte forskjellig, avhengig av gjeldende avkastning.

Fordeler og ulemper med automatisk rollover

1. En automatisk rollover hjelper bedrifter med å fjerne småbalansekontoer fra 401(k)s og andre pensjonsordninger. Å ha for mange små kontoer er både en administrativ byrde og en ekstra kostnad. Fjerning av et stort antall små kontoer bidrar til å redusere kostnadene for andre i planen. Ulempen for ansatte som ikke tar grep, er at pensjonssparingene ikke vil holde tritt med inflasjonen hvis de automatisk blir stående i en lavrentende investering i mange år.

2. En automatisk fornyelse kan forenkle reinvesteringsprosessen for CD-innehavere. Vurder en investor i én måneds CD-er. Uten en automatisk fornyelse, må denne investoren kjøpe en ny CD hver måned hvis de ønsker å forbli investert. En ulempe for innehavere av langsiktige CD-er er imidlertid at denne typen investorer kanskje foretrekker å sette midlene inn i noe annet, og hvis de ikke handler i løpet av dagene før en automatisk rollover starter, står de overfor en straff for kontanter. ut den nye CDen tidlig. I tillegg kan automatisk fornyelse noen ganger sette investorer i CD-er med lavere avkastning til ugunstige priser.