Sjálfvirk veltingur

Hvað er sjálfvirk velting?

1. Sjálfvirk rollover er flutningur á viðurkenndri dreifingu eftirlaunaáætlunar inn á einstaklingsbundinn eftirlaunareikning (IRA) án þess að reikningseigandi krefst aðgerða. Þetta gerist þegar fyrirtæki fjarlægir starfsmann með litla stöðu úr eftirlaunaáætlun sem styrkt er af fyrirtækinu eftir að þeir yfirgefa fyrirtækið. Starfsmenn með stærri stöður hafa möguleika á að vera áfram í áætluninni.

2. Með sjálfvirkri yfirfærslu er einnig átt við endurfjárfestingu vaxta og höfuðstóls af innstæðuskírteini (CD) á gjalddaga þess án aðgerða sem reikningseigandi krefst. Þegar geisladiskur er á gjalddaga hefur skírteinishafinn ákveðinn fjölda daga til að færa ágóðann á annan reikning. Ef þeir gera ekkert endurfjárfestir fjármálastofnunin sjálfkrafa andvirðið í nýjan geisladisk með sama gjalddaga og upprunalega geisladiskurinn.

Að skilja sjálfvirka veltingu

1. Sjálfvirk velting er hluti af reglunum um örugga höfn,. sem krefjast þess að fyrirtæki gefi viðkomandi starfsmönnum nauðsynlegar upplýsingar, leiðbeiningar um hvernig eigi að endurfjárfesta og allt að 60 daga fyrirvara um að þeir verði fjarlægðir úr starfslokaáætlun. Þegar þessi uppsagnarfrestur er liðinn fara fjármunir starfsmanna í annað fjárfestingarfyrirtæki sem kallast Safe Harbor IRA sem fjárfestir í peningamarkaðssjóði eða annarri áhættulítilli fjárfestingu. Ef áætlunarhafinn vill að eitthvað annað gerist, eru aðrir valkostir meðal annars úthlutun reiðufé eða yfirfærslu á tiltekinn eftirlaunareikning. Safe Harbor IRA reglurnar tóku gildi árið 2005, sem hluti af 2001 lögum um efnahagsvöxt og skattaafslátt.

2. Sjálfvirk velting fyrir geisladisk, einnig kallað „sjálfvirk endurnýjun“, endurfjárfestir næstum alltaf í geisladiski með sama tíma og upprunalega fjárfestingin. Hins vegar eru vextirnir oft mismunandi, eftir núverandi ávöxtunarkröfu.

Kostir og gallar við sjálfvirka veltingu

1. Sjálfvirk velting hjálpar fyrirtækjum að fjarlægja reikninga með litlum jafnvægi úr 401(k)s og öðrum eftirlaunaáætlunum. Að eiga of marga litla reikninga er bæði stjórnunarbyrði og aukakostnaður. Að fjarlægja mikinn fjölda lítilla reikninga hjálpar til við að draga úr kostnaði fyrir aðra í áætluninni. Gallinn fyrir starfsmenn sem ekki grípa til aðgerða er að lífeyrissparnaður þeirra mun ekki halda í við verðbólgu ef þeir sitja sjálfkrafa eftir í lágar ávöxtunarkröfum í mörg ár.

2. Sjálfvirk endurnýjun getur einfaldað endurfjárfestingarferlið fyrir geisladiskhafa. Íhugaðu fjárfesti í eins mánaðar geisladiska. Án sjálfvirkrar endurnýjunar þarf þessi fjárfestir að kaupa nýjan geisladisk í hverjum mánuði ef hann vill halda áfram að fjárfesta. Einn galli fyrir handhafa geisladiska til lengri tíma er hins vegar að þessi tegund fjárfesta gæti frekar viljað setja fjármunina í eitthvað annað, og ef þeir bregðast ekki við nokkrum dögum áður en sjálfvirkt veltingur byrjar, eiga þeir yfir höfði sér refsingu fyrir reiðufé. út nýja geisladiskinn snemma. Að auki getur sjálfvirk endurnýjun stundum sett fjárfesta í geisladiska með lægri ávöxtun á óhagstæðu gengi.