Automaattinen Rollover

Mikä on automaattinen rollover?

1. Automaattinen kierrätys tarkoittaa hyväksytyn eläkesuunnitelman jaon siirtoa yksilölliselle eläketilille (IRA) ilman tilinhaltijan toimenpiteitä. Näin tapahtuu, kun yritys poistaa työntekijän, jolla on pieni saldo yrityksen tukemasta eläkesuunnitelmasta, sen jälkeen, kun hän lähtee yrityksestä. Työntekijöillä, joilla on suurempi saldo, on mahdollisuus jäädä järjestelmään.

2. Automaattinen kierrätys tarkoittaa myös koron ja pääoman uudelleensijoittamista talletustodistuksesta (CD) sen erääntyessä ilman, että tilinomistaja vaadi toimenpiteitä. Kun CD-levy erääntyy, varmenteen haltijalla on tietty määrä päiviä siirtää tuotot toiselle tilille. Jos he eivät tee mitään, rahoituslaitos sijoittaa tuotot automaattisesti uudelleen uuteen CD-levyyn, jonka maturiteetti on sama kuin alkuperäinen CD.

Automaattisen vierityksen ymmärtäminen

1. Automaattinen siirtyminen on osa Safe Harbor -sääntöjä, jotka vaativat yrityksiä antamaan asianomaisille työntekijöille vaaditut tiedot, ohjeet uudelleensijoittamisesta ja jopa 60 päivän varoitusajalla, että heidät poistetaan eläkesuunnitelmasta. Tämän irtisanomisajan umpeuduttua työntekijöiden varat siirtyvät toiseen sijoitusvälineeseen nimeltä Safe Harbor IRA, joka sijoittaa rahamarkkinarahastoon tai muuhun vähäriskiseen sijoitukseen. Jos järjestelyn haltija haluaa jotain erilaista tapahtuvan, muita vaihtoehtoja ovat käteisen jako tai siirtyminen tietylle eläketilille. Safe Harbor IRA:n säännöt tulivat voimaan vuonna 2005 osana vuoden 2001 talouskasvua ja verohelpotuksia koskevaa lakia.

2. CD-levyn automaattinen vaihto, jota kutsutaan myös "automaattiseksi uusimiseksi", sijoittaa lähes aina uudelleen CD-levyyn samalla termillä kuin alkuperäinen sijoitus. Korkotaso on kuitenkin usein erilainen riippuen nykyisestä tuotosta.

Automaattisen rolloverin plussat ja miinukset

1. Automaattinen kierrätys auttaa yrityksiä poistamaan pienen saldon tilit 401(k)s:stä ja muista eläkesuunnitelmista. Liian pieniä tilejä on sekä hallinnollinen taakka että lisäkustannus. Suuren määrän pieniä tilejä poistaminen auttaa vähentämään muiden suunnitelmassa olevien kustannuksia. Toimimattomien työntekijöiden haittana on, että heidän eläkesäästönsä eivät pysy inflaation tahdissa, jos heidät jätetään automaattisesti matalatuottoiseen sijoitukseen useiksi vuosiksi.

2. Automaattinen uusiminen voi yksinkertaistaa CD-koteloiden uudelleensijoitusprosessia. Harkitse sijoittajaa yhden kuukauden CD-levyihin. Ilman automaattista uusimista tämän sijoittajan on ostettava uusi CD joka kuukausi, jos hän haluaa pysyä sijoittuna. Yksi haittapuoli pidemmän aikavälin CD-levyjen haltijoille on kuitenkin se, että tämän tyyppiset sijoittajat saattavat mieluummin sijoittaa varat johonkin muuhun, ja jos he eivät toimi muutaman päivän aikana ennen automaattisen kierrätyksen alkamista, heitä uhkaa käteisrangaistus. julkaista uuden CD:n aikaisin. Lisäksi automaattinen uusiminen voi joskus saada sijoittajat ostamaan vähemmän tuottavia CD-levyjä epäedullisilla koroilla.