Automatisk rollover

Hvad er en automatisk rollover?

1. En automatisk rollover er overførslen af en kvalificeret pensionsordningsfordeling til en individuel pensionskonto (IRA) uden nogen handling påkrævet af kontohaveren. Dette sker, når en virksomhed fjerner en medarbejder med en lille saldo fra en virksomhedssponsoreret pensionsordning, efter at de forlader virksomheden. Medarbejdere med større saldi har mulighed for at forblive i ordningen.

2. En automatisk rollover refererer også til geninvestering af renter og hovedstol fra et indskudsbevis (CD) ved dets udløb uden nogen handling påkrævet af kontohaveren. Når en CD modnes, har certifikatindehaveren et vist antal dage til at flytte overskuddet til en anden konto. Hvis de ikke gør noget, geninvesterer pengeinstituttet automatisk provenuet i en ny cd med samme løbetid som den originale cd.

Forstå den automatiske rollover

1. En automatisk rollover er en del af Safe Harbor- reglerne, som kræver, at virksomheder giver berørte medarbejdere de nødvendige oplysninger, instrukser i, hvordan man geninvesterer, og så meget som 60 dages varsel om, at de vil blive fjernet fra en pensionsordning. Når denne opsigelsesperiode er udløbet, går medarbejdernes midler ind i et andet investeringsmiddel kaldet en Safe Harbor IRA, der investerer i en pengemarkedsfond eller en anden lavrisikoinvestering. Hvis planindehaveren ønsker, at der skal ske noget andet, omfatter andre muligheder en kontantfordeling eller en rollover til en specifik pensionskonto. Safe Harbor IRA-reglerne trådte i kraft i 2005, som en del af 2001 Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act.

2. En automatisk rollover for en cd, også kaldet en "automatisk fornyelse", geninvesterer næsten altid i en cd med samme løbetid som den oprindelige investering. Renten er dog ofte forskellig afhængig af de aktuelle afkast.

Fordele og ulemper ved automatisk rollover

1. En automatisk rollover hjælper virksomheder med at fjerne små konti fra 401(k)s og andre pensionsordninger. At have for mange små konti er både en administrativ byrde og en ekstra udgift. Fjernelse af et stort antal små konti hjælper med at reducere omkostningerne for andre i planen. Ulempen for medarbejdere, der ikke skrider til handling, er, at deres pensionsopsparing ikke vil følge med inflationen, hvis de automatisk bliver efterladt i en lavtforrentende investering i mange år.

2. En automatisk fornyelse kan forenkle geninvesteringsprocessen for CD-indehavere. Overvej en investor i en-måneders cd'er. Uden en automatisk fornyelse skal denne investor købe en ny cd hver måned, hvis de vil forblive investeret. En ulempe for indehavere af længerevarende cd'er er imidlertid, at denne type investorer måske foretrækker at sætte midlerne i noget andet, og hvis de ikke handler i løbet af få dage før en automatisk rollover starter, står de over for en straf til kontanter. ude den nye CD tidligt. Derudover kan automatisk fornyelse nogle gange sætte investorer i cd'er med lavere afkast til ugunstige priser.