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Transferencia automática

Transferencia automática

驴Qu茅 es un rollover autom谩tico?

  1. Una reinversi贸n autom谩tica es la transferencia de una distribuci贸n de un plan de jubilaci贸n calificado a una cuenta de jubilaci贸n individual (IRA) sin que el titular de la cuenta requiera ninguna acci贸n. Esto sucede cuando una empresa elimina a un empleado con un saldo peque帽o de un plan de jubilaci贸n patrocinado por la empresa despu茅s de que deja la empresa. Los empleados con saldos mayores tienen la opci贸n de permanecer en el plan.

  2. Una reinversi贸n autom谩tica tambi茅n se refiere a la reinversi贸n de intereses y capital de un certificado de dep贸sito (CD) al vencimiento sin que se requiera ninguna acci贸n por parte del titular de la cuenta. Cuando vence un CD, el titular del certificado tiene una cierta cantidad de d铆as para transferir los ingresos a otra cuenta. Si no hacen nada, la instituci贸n financiera autom谩ticamente reinvierte los ingresos en un nuevo CD con el mismo vencimiento que el CD original.

Comprender el rollover autom谩tico

  1. Una reinversi贸n autom谩tica es parte de las reglas de puerto seguro,. que requieren que las empresas proporcionen a los empleados afectados las divulgaciones requeridas, instrucciones sobre c贸mo reinvertir y un aviso de hasta 60 d铆as de que ser谩n eliminados de un plan de jubilaci贸n. Una vez que transcurre este per铆odo de aviso, los fondos de los empleados van a otro veh铆culo de inversi贸n llamado Safe Harbor IRA que invierte en un fondo del mercado monetario u otra inversi贸n de bajo riesgo. Si el titular del plan quiere que suceda algo diferente, otras opciones incluyen una distribuci贸n en efectivo o una transferencia a una cuenta de jubilaci贸n espec铆fica. Las reglas de Safe Harbor IRA entraron en vigencia en 2005, como parte de la Ley de Reconciliaci贸n de Desgravaci贸n Fiscal y Crecimiento Econ贸mico de 2001.

  2. Una reinversi贸n autom谩tica para un CD, tambi茅n llamada "renovaci贸n autom谩tica", casi siempre reinvierte en un CD con el mismo plazo que la inversi贸n original. Sin embargo, la tasa de inter茅s a menudo es diferente, dependiendo de los rendimientos actuales.

Ventajas y desventajas del rollover autom谩tico

  1. Una reinversi贸n autom谩tica ayuda a las empresas a eliminar cuentas de saldo peque帽o de 401(k) y otros planes de jubilaci贸n. Tener demasiadas cuentas peque帽as es tanto una carga administrativa como un gasto adicional. Eliminar una gran cantidad de cuentas peque帽as ayuda a reducir los costos para otros en el plan. El inconveniente para los empleados que no toman medidas es que sus ahorros para la jubilaci贸n no se mantendr谩n a la altura de la inflaci贸n si se los deja autom谩ticamente en una inversi贸n de bajo rendimiento durante muchos a帽os.

  2. Una renovaci贸n autom谩tica puede simplificar el proceso de reinversi贸n para los titulares de CD. Considere un inversionista en CD de un mes. Sin una renovaci贸n autom谩tica, este inversionista necesita comprar un CD nuevo todos los meses si quiere seguir invirtiendo. Sin embargo, una desventaja para los tenedores de CD a m谩s largo plazo es que este tipo de inversionista podr铆a preferir poner los fondos en otra cosa, y si no act煤an en los pocos d铆as antes de que se active una reinversi贸n autom谩tica, se enfrentan a una multa en efectivo. sacar el nuevo CD temprano. Adem谩s, la renovaci贸n autom谩tica a veces puede colocar a los inversores en CD de menor rendimiento a tasas desfavorables.