التمديد التلقائي
ما هو التبييت التلقائي؟
التمديد التلقائي هو نقل توزيع خطة تقاعد مؤهلة إلى حساب تقاعد فردي (IRA) بدون أي إجراء مطلوب من قبل صاحب الحساب. يحدث هذا عندما تقوم شركة بإزالة موظف برصيد صغير من خطة التقاعد التي ترعاها الشركة بعد مغادرته الشركة. يتمتع الموظفون الذين لديهم أرصدة أكبر بخيار البقاء في الخطة.
يشير التمديد التلقائي أيضًا إلى إعادة استثمار الفائدة والمبلغ الأساسي من شهادة الإيداع (CD) عند استحقاقها دون أي إجراء مطلوب من قبل صاحب الحساب. عندما ينضج القرص المضغوط ، يكون لدى حامل الشهادة عدد معين من الأيام لنقل العائدات إلى حساب آخر. إذا لم يفعلوا شيئًا ، فإن المؤسسة المالية تعيد استثمار العائدات تلقائيًا في قرص مضغوط جديد بنفس النضج مثل القرص المضغوط الأصلي.
فهم التدوير التلقائي
يعد التمديد التلقائي جزءًا من قواعد Safe Harbor ، والتي تتطلب من الشركات إعطاء الموظفين المتأثرين الإفصاحات المطلوبة ، والتعليمات الخاصة بكيفية إعادة الاستثمار ، وإشعار 60 يومًا بأنه سيتم حذفهم من خطة التقاعد. بمجرد انقضاء فترة الإشعار هذه ، تذهب أموال الموظفين إلى أداة استثمارية أخرى تسمى Safe Harbour IRA التي تستثمر في صندوق سوق المال أو استثمار آخر منخفض المخاطر. إذا أراد صاحب الخطة حدوث شيء مختلف ، فإن الخيارات الأخرى تشمل التوزيع النقدي أو التمديد إلى حساب تقاعد معين. أصبحت قواعد Safe Harbor IRA سارية في عام 2005 ، كجزء من قانون التوفيق بين النمو الاقتصادي والإعفاء الضريبي لعام 2001.
تجديد تلقائي لقرص مضغوط ، يسمى أيضًا "التجديد التلقائي" ، يتم إعادة استثماره دائمًا في قرص مضغوط بنفس مصطلح الاستثمار الأصلي. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون سعر الفائدة مختلفًا ، اعتمادًا على العائدات الحالية.
إيجابيات وسلبيات التمديد التلقائي
يساعد التمديد التلقائي الشركات على إزالة حسابات الأرصدة الصغيرة من 401 (ك) وخطط التقاعد الأخرى. يعد وجود عدد كبير جدًا من الحسابات الصغيرة عبئًا إداريًا ونفقات إضافية. تساعد إزالة عدد كبير من الحسابات الصغيرة في تقليل التكاليف للآخرين في الخطة. العيب بالنسبة للموظفين الذين لا يتخذون إجراءً هو أن مدخراتهم التقاعدية لن تواكب التضخم إذا تُركوا تلقائيًا في استثمار منخفض العائد لسنوات عديدة.
يمكن للتجديد التلقائي تبسيط عملية إعادة الاستثمار لحاملي الأقراص المدمجة. فكر في مستثمر في أقراص مدمجة مدتها شهر واحد. بدون تجديد تلقائي ، يحتاج هذا المستثمر إلى التسوق للحصول على قرص مضغوط جديد كل شهر إذا كان يريد الاستمرار في الاستثمار. ومع ذلك ، فإن أحد العوائق بالنسبة لحاملي الأقراص المدمجة طويلة الأجل هو أن هذا النوع من المستثمرين قد يفضل وضع الأموال في شيء آخر ، وإذا لم يتصرفوا في الأيام القليلة التي تسبق بدء التمديد التلقائي ، فإنهم يواجهون غرامة مالية. من القرص المضغوط الجديد في وقت مبكر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للتجديد التلقائي في بعض الأحيان أن يضع المستثمرين في أقراص مدمجة منخفضة العائد بأسعار غير مواتية.
