자동 롤오버

자동 롤오버란 무엇입니까?

1. 자동 롤오버는 계정 소유자의 조치 없이 적격 퇴직 계획 분배를 개인 퇴직 계좌 (IRA)로 이체하는 것입니다. 이것은 회사가 회사를 떠난 후 회사가 후원하는 퇴직 계획에서 잔액이 적은 직원을 제거할 때 발생합니다. 잔액이 더 많은 직원은 플랜에 남아 있을 수 있습니다.

2. 자동 롤오버는 예금 증서(CD)의 만기 시 계좌 소유자의 조치 없이 이자와 원금 을 재투자하는 것을 의미합니다. CD가 만기되면 인증서 보유자는 수익금을 다른 계정으로 이동할 수 있는 일정 기간이 있습니다. 아무 조치도 취하지 않으면 금융 기관은 자동으로 수익금을 원본 CD와 동일한 만기를 가진 새 CD에 재투자합니다.

자동 롤오버 이해

1. 자동 롤오버는 세이프 하버 규칙의 일부로, 회사는 해당 직원에게 필수 공개 사항, 재투자 방법에 대한 지침 및 퇴직 계획에서 제외된다는 최대 60일 통지를 제공해야 합니다. 이 통지 기간이 경과하면 직원의 자금은 머니마켓 펀드 또는 다른 저위험 투자에 투자하는 Safe Harbor IRA라는 다른 투자 수단으로 들어갑니다. 플랜 보유자가 다른 일이 일어나기를 원하는 경우 다른 옵션에는 현금 분배 또는 특정 퇴직 계좌로의 이월이 포함됩니다. Safe Harbor IRA 규칙은 2001년 경제성장 및 세금 경감 조정법의 일부로 2005년에 발효되었습니다.

2. "자동 갱신"이라고도 하는 CD에 대한 자동 롤오버는 거의 항상 원래 투자와 동일한 기간으로 CD에 재투자합니다. 그러나 이자율은 현재 수익률 에 따라 종종 다릅니다.

자동 롤오버의 장단점

1. 자동 롤오버는 기업이 401(k) 및 기타 퇴직 계획에서 소액 계좌를 제거하는 데 도움이 됩니다. 작은 계정이 너무 많으면 관리 부담과 추가 비용이 발생합니다. 많은 수의 소규모 계정을 제거하면 계획에 있는 다른 사람들의 비용을 줄이는 데 도움이 됩니다. 조치를 취하지 않는 직원의 단점은 자동으로 몇 년 동안 저수익 투자에 남겨두면 퇴직 저축이 인플레이션을 따라가지 못한다는 것입니다.

2. 자동 갱신은 CD 소지자의 재투자 프로세스를 단순화할 수 있습니다. 한 달짜리 CD에 투자하는 투자자를 생각해 보십시오. 자동 갱신 없이 이 투자자는 투자를 유지하려면 매달 새 CD를 구입해야 합니다. 그러나 장기 CD 소지자의 한 가지 단점은 이러한 유형의 투자자가 자금을 다른 곳에 투자하는 것을 선호할 수 있으며 자동 롤오버가 시작되기 며칠 전에 행동하지 않으면 현금에 대한 벌금이 부과된다는 것입니다. 새 CD를 일찍 꺼내십시오. 또한 자동 갱신은 때때로 투자자를 불리한 이자율로 낮은 수익률의 CD에 넣을 수 있습니다.