Automatyczne najazdy

Co to jest automatyczne najazdy?

Automatyczne rolowanie to przeniesienie dystrybucji kwalifikowanego planu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne (IRA) bez konieczności podejmowania jakichkolwiek działań przez posiadacza konta. Dzieje się tak, gdy firma usuwa pracownika z niewielkim saldem ze sponsorowanego przez firmę planu emerytalnego po opuszczeniu firmy. Pracownicy z większymi saldami mają możliwość pozostania w planie.
Automatyczne rolowanie dotyczy również reinwestycji odsetek i kapitału z certyfikatu depozytowego (CD) w momencie jego zapadalności, bez konieczności podejmowania działań przez posiadacza rachunku. Gdy płyta CD dojrzeje, posiadacz certyfikatu ma określoną liczbę dni na przeniesienie wpływów na inne konto. Jeśli nic nie zrobią, instytucja finansowa automatycznie reinwestuje wpływy w nową płytę CD o takim samym terminie zapadalności jak oryginalna płyta CD.

Automatyczne rolowanie jest częścią zasad Safe Harbor,. które wymagają od firm ujawnienia pracownikom, których to dotyczy, wymaganych informacji, instrukcji dotyczących reinwestowania oraz aż 60 dni powiadomienia o usunięciu ich z planu emerytalnego. Po upływie tego okresu wypowiedzenia środki pracowników trafiają do innego wehikułu inwestycyjnego o nazwie Safe Harbor IRA, który inwestuje w fundusz rynku pieniężnego lub inną inwestycję o niskim ryzyku. Jeśli posiadacz planu chce, aby wydarzyło się coś innego, inne opcje obejmują wypłatę gotówki lub przeniesienie na określone konto emerytalne. Zasady Safe Harbor IRA weszły w życie w 2005 r., jako część ustawy z 2001 r. o wzroście gospodarczym i pojednaniu z ulgami podatkowymi.
Automatyczne odnawianie płyty CD, zwane również „automatycznym odnawianiem”, prawie zawsze powoduje ponowne zainwestowanie w płytę CD z tym samym terminem, co pierwotna inwestycja. Jednak oprocentowanie jest często różne, w zależności od bieżących rentowności.

Automatyczne rolowanie pomaga firmom usunąć konta o małym saldzie z 401(k)s i innych planów emerytalnych. Posiadanie zbyt wielu małych kont jest zarówno obciążeniem administracyjnym, jak i dodatkowym kosztem. Usunięcie dużej liczby małych kont pomaga obniżyć koszty innych uczestników planu. Wadą pracowników, którzy nie podejmują działań, jest to, że ich oszczędności emerytalne nie nadążą za inflacją, jeśli zostaną automatycznie pozostawieni w nisko rentownej inwestycji na wiele lat.
Automatyczne odnowienie może uprościć proces reinwestycji posiadaczy płyt CD. Zastanów się nad inwestorem w jednomiesięcznych płytach CD. Bez automatycznego odnawiania, inwestor musi co miesiąc kupować nową płytę CD, jeśli chce pozostać zainwestowanym. Wadą dla posiadaczy długoterminowych płyt CD jest jednak to, że ten typ inwestora może preferować zainwestowanie środków w coś innego, a jeśli nie podejmą działań w ciągu kilku dni przed automatycznym rolloverem, grozi im kara do gotówki wcześnie wydać nową płytę CD. Ponadto automatyczne odnawianie może czasami skłonić inwestorów do zakupu płyt CD o niższej rentowności po niekorzystnych cenach.